Новости
Крупные банки подали заявки на работу с биометрией из единой системы ЕБС
Несколько крупных банков подали заявки на аккредитацию при Минцифры для работы с данными из единой биометрической системы (ЕБС). Это позволит им использовать биометрические данные для предоставления удаленных услуг, в том числе оплаты по лицу
ВТБ и Почта Банк подали заявки на аккредитацию при Минцифры для работы с данными из единой биометрической системы (ЕБС), а у Тинькофф Банка есть такие планы, рассказали «Коммерсанту» источники на финансовом рынке. Газета отмечает, что заявку подал и Сбербанк.
Сейчас только Россельхозбанк и Альфа-банк входят в реестр Минцифры, позволяющий работать с данными ЕБС.
В ВТБ и Почта-банке подтвердили подачу заявки. В Сбербанке сообщили, что планируют получить статус аккредитованного оператора коммерческой биометрической системы до конца ноября. В Тинькофф Банке и Минцифры на запросы издания не ответили.
В Центре биометрических технологий (ЦБТ, оператор ЕБС) объяснили, что аккредитация позволяет оказывать услуги клиентам по лицу и голосу, исключая возможность недобросовестного использования биометрических персональных данных. Это так называемая векторная модель (вектор — математический код, в котором зашифрованы данные о человеке).
В рамках другой модели — транзакционной — организация может не проходить аккредитацию в Минцифры и работать напрямую с ГИС ЕБС, производя оплату за каждую операцию сравнения. Такая модель подходит для идентификации клиентов при удаленном открытии счета, и по ней уже работают более 100 банков. Для банков, внедряющих обслуживание без паспорта в отделении и оплату по лицу, логично использовать векторную модель, которая коммерчески выгоднее, чем транзакционная, при больших объемах клиентских операций, отметил собеседник издания.
Правила аккредитации разработаны в начале 2023 года. Для попадания в реестр аккредитованных организаций необходимо подтвердить финансовое обеспечение в размере не менее 100 млн рублей за потенциальные убытки, связанные с обработкой биометрии, а также минимальный размер капитала не менее 500 млн рублей, напомнил консультант по информационной безопасности Positive Technologies Алексей Лукацкий. Важным ограничением для попадания в реестр может стать и то, что банки должны получить согласие новых клиентов на работу с векторами из ГИС ЕБС.
Банки выступили против создания новых платежных игроков
Банки и маркетплейсы увидели риски из-за решения ЦБ создать новых игроков на платежном рынке, следует из письма Ассоциации банков России (АБР), которое направлено в Минфин, Минцифры и Минэкономразвития, и письма Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), отправленного в ЦБ, Минфин и Минэкономразвития.
РБК ознакомился с копиями писем, их отправку подтвердили представители АБР и АКИТ. Банк России получил письмо и рассмотрит его, сказал РБК представитель регулятора.
ЦБ в начале 2022 года разработал законопроект, согласно которому услуги по приему платежей могут начать оказывать не только банки, но и финтех-компании, страховщики, брокеры, МФО и другие. Он пока не внесен в Госдуму. Но в АБР считают, что появление новых игроков может привести к рискам для национальной платежной системы, снижению качества услуг по переводу денег и темпов развития рынка электронной торговли, а также к нарушению прав граждан и организаций. Банковская ассоциация не поддержала планы регулятора, в АКИТ же высказались более осторожно, призвав к «дополнительной проработке» документа.
«Введение института НППУ [небанковского поставщика платежных услуг] не раз обсуждалось с участниками рынка, в том числе с Ассоциацией банков России, маркетплейсами, и было ими поддержано», — подчеркнул представитель ЦБ. «Мы находимся с Банком России в рабочем контакте», — сказал представитель АКИТ.
«Вопрос прорабатывается, ведется дискуссия», — сообщил представитель Минфина. В Минэкономразвития и Минцифры не ответили на запросы РБК.
Зачем ЦБ хочет создать новых участников платежного рынка
Планируется, что статус НППУ смогут получить нефинансовые и некредитные финансовые организации, к которым относятся финтех-компании, брокеры, страховые компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды и т.д. Надзор за ними будет вести ЦБ, для этого будет создан реестр таких игроков. НППУ будут поделены на два типа: с капиталом минимум 5 млн руб. и минимум 50 млн руб. Участники первого типа смогут только инициировать денежные переводы по поручению клиентов, второго типа — также смогут проводить платежи с открытием электронных кошельков.
Развитие института НППУ будет содействовать развитию конкуренции на платежном рынке, повышению качества и доступности услуг для граждан, снижению их стоимости, а также упростит клиентский путь, говорит представитель Банка России: «Бизнес получает возможность создавать собственные платежные сервисы, интегрируя их в предоставляемые клиентам услуги, тем самым сокращая свои издержки на платежи».
К предоставлению платежных услуг проявили интерес достаточно серьезная часть микрофинансового сообщества, брокеры и нефинансовые компании, в том числе интернет-поисковики, розничные магазины и супермаркеты. Нефинансовые игроки хотят, чтобы клиенты у них не только что-то приобретали, но и проводили через них платежи, что снизит издержки, рассказывал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
Какие риски видят банки
Сейчас все банковские операции оказывают банки. Для этого они имеют достаточный капитал (не менее 300 млн руб.) и строгое регулирование со стороны ЦБ — закон же предлагает предоставить возможность осуществления ряда банковских операций поставщикам платежных услуг с гораздо меньшим капиталом и не имеющим столь жесткого регулирования, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко. К тому же банки давно работают в рамках 115-ФЗ для борьбы с отмыванием средств и имеют систему оценки рисков для их предотвращения. «У новых платежных игроков нет такого опыта, это потребует создания дополнительных рабочих мест и появлению новых расходов для них. Затраты в итоге будут переложены на клиентов. Например, НППУ могут установить свою комиссию за прием платежей», — рассуждает Клименко.
Для проведения оплаты по новой схеме НППУ должен будет создавать платежное поручение от клиента, направлять его в банк, банк должен будет связываться с клиентом для подтверждения и затем списывать денежные средства со счета клиента и уведомлять НППУ о проведении операции. Это приведет к дополнительным действиям и увеличению времени при проведении платежей, продолжает Клименко. «Также этим могут воспользоваться мошенники для создания новых схем обмана. Например, они будут звонить клиентам якобы от банка, говорить, что кто-то оформил покупку товара в интернет-магазине, и просить подтвердить списание средств. Если клиент не подтверждает эту операцию, то мошенники предложат ему «спасти» свои деньги переводом на «безопасный» счет, который на самом деле принадлежит злоумышленникам», — предупреждает он.
Законопроектом предусмотрена и возможность проведения переводов от физических и юридических лиц на счета юрлиц на платформе НППУ без участия банков. «В этом есть риски обналичивания средств», — считает Клименко. Он объяснил, что у компаний появится возможность заводить средства на счет, переводить их между счетами и затем обналичивать в обход антиотмывочных мер банков.
Чего опасается e-commerce
В законопроекте говорится, что деятельность НППУ включает в себя агрегирование переводов денежных средств, то есть действия «по получению сумм переводов денежных средств от различных плательщиков и последующему переводу общей суммы <…> в пользу одного или нескольких получателей», отмечает АКИТ. По мнению ассоциации, при текущих формулировках под регулирование могут попасть расчеты маркетплейсов с поставщиками товаров и услуг. Сейчас на маркетплейсах до 90% товаров продаются по агентским схемам: владельцы агрегаторов обеспечивают безопасность расчетов между поставщиками и потребителями, выступая «гарантом» таких сделок.
Чтобы получить статус НППУ, представителям онлайн-торговли придется агрегировать средства на счете в ЦБ, что приведет к сегрегации активов и снижению доступности заемного капитала для развития бизнеса, указывает АКИТ. «Таким образом, выход на рынок электронной коммерции новых участников будет серьезно ограничен не только необходимостью получения статуса НППУ, но и потребностью в капитале для поддержания и развития бизнеса», — настаивают в ассоциации.
По словам источника РБК на рынке онлайн-торговли, если законопроект будет принят в нынешней редакции, маркетплейсы будут вынуждены менять бизнес-модель, что повлечет большие затраты и другие риски. «Высока вероятность, что онлайн-площадкам будет проще отключить проведение платежей пользователей через них, — указал собеседник. — А значит, пользователям придется платить или наличными, или переводить исполнителям средства на карту».
АКИТ в своем письме указала, что затраты из-за необходимости получения статуса НППУ приведут к сокращению поддержки представителей малого и среднего бизнеса и росту расходов продавцов. Полный отказ от возможности оплаты на сервисах приведет к перетоку продавцов и исполнителей на нелегальный рынок и снижению спроса на услуги со стороны покупателей, что опять же негативно отразится на продавцах и исполнителях, считает ассоциация.
Представители Wildberries, «Яндекса», Ozon и AliExpress отказались от комментариев.
Существенны ли риски
Опасения банков очевидны, так как появление новых игроков приведет к росту конкуренции, считает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. При этом проблемы с качеством платежных услуг, которые прогнозируют игроки рынка, скорее всего, будут нейтрализованы самой конкуренцией, так как конечный потребитель будет выбирать наиболее удобный и выгодный по стоимости сервис, рассуждает она.
Стоимость проведения платежей может снизиться благодаря росту конкуренции, полагает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. Если новые игроки платежного рынка предоставят более качественный и дешевый сервис, то банкам придется столкнуться с оттоком клиентов, с необходимостью менять тарифные политики, чтобы удерживать спрос, и в итоге искать альтернативы для получения комиссионного дохода, добавляет Бледнова.
Однако Кривошея считает, что новые сервисы вряд ли смогут существенно конкурировать с банками в качестве оказываемых услуг, так как кредитные организации имеют большой опыт и количество накопленных данных, а проведение платежей и переводов стандартизировано, и в нем сложно придумать какие-то радикальные новации. Поэтому сервисы скорее смогут конкурировать только в цене, но при низких ценах их доходы по этому направлению могут снизиться или свестись к нулю.
https://www.rbc.ru/finances/22/09/2023/650c36a89a794778f14fdaf5
Сбербанк запустит трансграничные переводы в Китай в рублях для физлиц
Сбербанк планирует осенью запустить трансграничные переводы в Китай в рублях для физлиц. Лимиты составят 300 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц на одного отправителя. Комиссия составит 1% от суммы
Сбербанк намерен осенью 2023 года запустить трансграничные денежные переводы в Китай для физлиц, сообщил ТАСС со ссылкой на представителя банка. По его словам, возможность переводов в адрес физических лиц на карты местных банков появится в ближайшее время. Точные сроки представитель Сбербанка не назвал.
В день в Китай можно будет перевести до 300 000 рублей, в месяц — до 700 000 рублей. Минимальная сумма одного перевода составит 3500 рублей. Комиссия за операции составит 1%, планирует банк. Он ожидает, что услуга будет востребованна, отметил представитель Сбербанка. Сейчас клиентам «Сбера» доступны переводы более чем по 11 направлениям, в том числе в белорусских рублях в Белоруссию и в индийских рупиях в Индию, отметил представитель банка.
На сайте Сбербанка говорится, что переводы на карты Visa и Mastercard недоступны из-за ограничений со стороны этих платежных систем. Для клиентов Сбербанка остаются доступными переводы на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья: например, «Мир», «Белкарт», «Элкарт» или «Корти Милли». В Китае работает платежная система UnionPay. Кроме переводов по номеру карты, Сбербанк позволяет отправлять деньги по ФИО и номеру телефона с выдачей денег наличными — но только в Киргизию и Узбекистан. Можно отправить по номеру телефона с зачислением на карту/счет: в списке доступных направлений — те же Киргизия и Узбекистан, Таджикистан, Армения и Белоруссия, а также Абхазия и Приднестровье.
Сбербанк находится под блокирующими санкциями США, он отключен от международной системы обмена платежной информацией SWIFT. Переводы в Индию в рупиях банк запустил для клиентов-физлиц в начале сентября. Переводы отправляются по номеру счета в Пасаргад-банк, комиссия составляет 1% от суммы, лимит по одной операции и в сутки — 1 млн рублей. Банк заявил, что услуга в первую очередь рассчитана на туристов, но ею могут пользоваться и мелкие торговцы — новые «челноки», сказал глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
«Тинькофф» запустил «фабрику роботов» для разговоров с мошенниками
Телефонный секретарь «Олег» от «Тинькофф» сможет включать человекоподобных роботов, если распознает номер как мошеннический. Они будут разговаривать со злоумышленником как можно дольше, чтобы тот в целом обзвонил меньше абонентов
Для борьбы с телефонными мошенникам «Тинькофф» запустил «фабрику человекоподобных роботов», говорится в поступившем в РБК сообщении банка.
Боты будут удерживать злоумышленников на линии, тем самым снижая число тех, кого мошенники могут обзвонить в течение дня.
Эти роботы — часть проекта «Телефонный секретарь защитник Олег». Секретарь по умолчанию может отвечать на звонки, если вы не берете трубку, в том числе от спамеров. Если звонок поступит от мошенников, к разговору подключатся роботы.
Подключить телефонного секретаря могут абоненты всех сотовых операторов, даже если у них нет карты «Тинькофф». Разработкой нового навыка «защитника Олега» компания занималась с апреля, тот уже доступен 500 тыс. пользователей, а в течение ближайшего месяца подключить его смогут и другие клиенты.
Банк собирает от пользователей сценарии и реплики для роботов, чтобы расширить их число и возможности. Над созданием нынешних версий в том числе работали психологи и антифрод-эксперты (антифрод — это меры, направленные на предотвращение мошеннических транзакций). При разработке также использовался искусственный интеллект.
Реплики для роботов озвучили сотрудники «Тинькофф», а также актеры дубляжа Петр Гланц (голос Дедпула) и Дарья Блохина.
В среднем разговор робота с мошенником может длиться 2–4 минуты, в некоторых случаях и десять. Роботы в беседе распознают триггерные фразы и включают нужный сценарий разговора. Они могут переспрашивать информацию, отвлекаться на посторонние события, сомневаться в честности собеседника и так далее.
Например, в разговоре с мошенником робот, который представляет пожилого мужчину, начинает с того, что якобы пытается найти очки, и на это уходит почти минута. Затем злоумышленник представляется сотрудником «технического отдела ВТБ Банка» и говорит о некой заявке на смену финансового номера. Однако «дедушка» переспрашивает, идет ли речь о пенсии, а затем говорит, что ничего не понимает, и узнает, как прибавить громкость на телефоне.
Мошеннику приходится вновь повторить, зачем звонит. После этого «пожилой мужчина» начинает звать свою жену, которая будто бы больше разбирается в этих вопросах. Но та «ушла в сберкассу». «Дедушка» просит перезвонить позже, мошенник настаивает на продолжении разговора, но собеседник больше не отвечает. В общей сложности беседа длится около трех минут.
https://www.rbc.ru/finances/20/09/2023/650a67679a79474ea5ad321f
«Ак Барс» приостановил исходящие переводы в валюте для юрлиц
Банк «Ак Барс», который накануне попал под санкции США, приостанавливает проведение исходящих переводов в валюте, сообщили РБК в пресс-службе банка.
Ограничение начинает действовать 15 сентября. Банк приостанавливает осуществление исходящих переводов в иностранной валюте «в части обслуживания юридических лиц».
«Отделения банка, банкоматы, мобильные приложения и сайт работают в обычном режиме. В части обслуживания физических лиц правила совершения операций в валюте не изменились», — подчеркнули в пресс-службе.
Вместе с тем банк попросил клиентов воздержаться от проведения исходящих переводов в иностранных валютах до появления разъяснений «во избежание задержек в банках-корреспондентах».
Им также рекомендовали не удалять мобильное приложение банка со смартфонов. Приложения других попавших под санкции банков ранее удаляли из Appstore для iOS и Google Play для Android.
В банке пользователям iPhone рекомендуем отключить автоматическое обновление, а пользователям Android — скачать приложение на RuStore, NashStore, AppGallery или с сайта банка.
SDN-список Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) попало несколько десятков организаций, в том числе «Ак Барс». Ограничения подразумевают блокировку всех активов компании на территории США, а также запрет американским лицам на любое взаимодействие с попавшими под санкции организациями.
Ранее валютные переводы приостанавливали и другие российские банки, попавшие под санкции США. В частности, это сделали ВТБ, Московский кредитный банк (МКБ), Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк и другие.
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/650437859a79474666adb45f
QIWI Uzbekistan приостановила международные переводы
Платежная компания QIWI Uzbekistan приостановила услуги по международным денежным переводам, в том числе на российские карты и кошельки QIWI, следует из сообщения на официальном сайте компании.
«Мы столкнулись с неожиданными ограничениями Центрального банка Республики Узбекистан», — говорится в сообщении. Пользователи по-прежнему могут оплачивать услуги узбекских провайдеров и переводить деньги между кошельками QIWI Uzbekistan.
Недоступны операции с картами местных систем денежных переводов Uzcard и HUMO, «переводы на карты, переводы на кошельки QIWI Россия и QIWI Казахстан, а также оплата иностранных сервисов и финансовых услуг». Представители компании связались с Центробанком страны, однако не получили ответ, поэтому пока вывести денежные средства со счетов невозможно.
Платежная система QIWI Uzbekistan была зарегистрирована и внесена в реестр электронных денег Центробанком Узбекистана в ноябре 2021 года.
В пресс-службе QIWI объяснили РБК, что запрет ЦБ страны коснулся платежного сервиса Payment Aggregation Systems, который сотрудничает с российской компанией. «У QIWI нет филиала в Узбекистане, поэтому, как и многие российские компании, <…> мы работаем с местными партнерами. Компания не является частью группы компаний QIWI. Право использовать товарный знак QIWI ей было предоставлено в рамках лицензионного соглашения для развития ее собственной деятельности в Узбекистане», — добавили в пресс-службе.
С 5 сентября крупнейшие платежные сервисы Узбекистана Pay Way и Oson также приостановили услуги по зарубежным денежным переводам, которые использовали в том числе трудовые мигранты. Поручение временно ограничить переводы дал Центробанк страны.
Гендиректор Oson Фарход Махмудов рассказал РБК, что компания пока не смогла «сесть за круглый стол» с регулятором и не может прокомментировать его решение. В Pay Way пояснили, что платежи внутри страны по-прежнему работают: можно оплатить коммунальные услуги и связь, а также совершать переводы между Uzcard и Humo.
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/64ff2bb29a79472f1122a8d6
Райффайзенбанк регистрирует новый логотип
Райффайзенбанк направил 5 сентября несколько заявок в Роспатент на регистрацию новых товарных знаков в черно-белом и цветном вариантах – «R Bank» и «R Банк», следует из бюллетеня Федеральной службы по интеллектуальной собственности. В списке брендируемых товаров и услуг значатся приложения, банкоматы, банковские услуги, страхование и т. п.
Новые логотипы представлены в четырех вариантах: два с наименованием «R Bank» и два – «R Банк». Разница между ними, помимо написания кириллицей и латиницей, в наличии фирменного для банка желтого цвета вокруг буквы «R».
«Мы обновили один из наших существующих логотипов и зарегистрировали новую версию в Роспатенте. Это расширит возможности по использованию одного из наших товарных знаков», – сказал представитель Райффайзенбанка «Ведомостям», не раскрыв причин регистрации нового логотипа.
До этого у Райффайзенбанка уже был похожий товарный знак, зарегистрированный в 2015 г. – «R Connect Заходите, открыто!». Буква «R» также была залита фирменным желтым цветом. Но его срок действия истек 5 сентября 2023 г.
В апреле с некоторых зданий в Москве начали снимать вывески Райффайзенбанка, в частности крупная вывеска банка пропала с крыши Российской государственной детской библиотеки на Калужской площади. В банке объяснили это тем, что не стали продлевать контракты на размещение части наружной рекламы в Москве для снижения узнаваемости.
Оценка нового бренда
В силу давления на австрийскую банковскую группу Raiffeisen Bank International (RBI), (чьей «дочкой» является российский Райффайзенбанк) со стороны западных властей и обещаний самой группы о выделении российских активов, банк включает механизм «локализации», говорит управляющий партнер брендингового агентства Depot Алексей Андреев. То есть бренд де-юре соблюдает санкции и покидает Россию, а де-факто не просто остается, но и может усилить свою активность, предлагая новые продукты, услуги и лояльные цены, поясняет он. При этом локализованный бренд не становится слабее от ребрендинга, поэтому переименование Райффайзенбанка в «R Банк» не принесет каких-либо репутационных потерь бизнесу, полагает Андреев: это ожидаемый и уже привычный прием.
Стоимость разработки нового бренда взамен ушедшего в рамках локализации варьируется в диапазоне 10-15 млн руб., отмечает Андреев. Еще около 7-10 млн руб. потребуется на разработку нового брендбука и существенно большая сумма – от сотни миллионов до нескольких миллиардов рублей – на внедрение и продвижение, т. е. на «переодевание» офисов, документации, оформление продуктов и рекламу, добавляет он.
Понятно, что «R» в новой версии – это первая буква старого имени, но видна и дальнейшая рекламная перспектива, то, как банк будет преподносить себя в будущем, отмечает творческий директор «Бюро названий» Вадим Дунаев. По его словам, возможны варианты «Романтика, Работа, Рост, Развитие», а также «right/recht», т. е. «правый, правильный» банк. За счет того что избавились от длинных слов, образ стал более легким, современным и даже несколько молодежным, оценивает Дунаев, но добавляет, что «коняшек со старого логотипа чуть-чуть жалко».
В 2023 г. глобальная австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International (RBI) проводит обновление бренда, поэтому обновление логотипа Райффайзенбанка может быть обычным маркетинговым ходом, полагают авторы Telegram-канала MarketOverview.
Что происходит с банком
Райффайзенбанк является «дочкой» австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International (RBI). Он вместе с «Юникредит банком» – «дочкой» итальянского Unicredit – единственные системно значимые банки (их 13), которые не находятся под блокирующими санкциями. Несмотря на кризис, в 2022 г. чистая прибыль Райффайзенбанка выросла более чем в 4 раза до 2 млрд евро, обеспечив более половины всего заработка RBI (3,8 млрд евро), следует из отчетности австрийской группы по МСФО. Правда, RBI из-за ограничений ЦБ на движение капитала не может распределять прибыль российской «дочки».
Из-за военной спецоперации на Украине австрийская банковская группа находится под давлением минфина США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). В частности, из-за деятельности банка в России расследование начали управление по контролю за иностранными активами США (OFAC) и Национальный центр по борьбе с терроризмом Чехии. В марте Reuters узнало о требовании ЕЦБ к группе уйти с российского рынка. В конце того же месяца RBI сообщил, что продаст российский бизнес или выведет его из периметра группы. В августе генеральный директор группы Йоханн Штробль сообщил, что банк рассчитывает выделить российские активы до конца года.
Вместе с тем группа начала сокращение бизнеса в России и вводит ограничения для российских клиентов. В частности, с 1 августа Райффайзенбанк временно приостановил прием и покупку наличной валюты у физлиц. С 1 сентября банк ввел запретительную комиссию 50% на входящие переводы в долларах США из других банков для малого и микробизнеса. Минимальный размер комиссии для них, а также для физлиц составит $1000 (но не более суммы зачисления), а максимальный – $10 000.
До этого Райффайзенбанк также ввел комиссию 1,5% за пополнение дебетовых карт на сумму свыше 300 000 руб. в месяц через банкоматы сторонних банков, ограничил исходящие платежи в евро в другие банки России и еще 12 стран и др.
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/09/08/994219-raiffaizenbank-zaregistriroval
бербанк заменит часть банкоматов на китайские в 2024 году
В 2024 г. Сбербанк начнет вводить в свой парк китайские банкоматы, сказал журналистам в кулуарах Восточного экономического форума первый зампред правления банка Александр Ведяхин. По его словам, в следующем году под плановую замену может попасть 10-15% банкоматов, в том числе за счет закупки китайских банкоматов.
Сбербанк запустил пилотирование работоспособности китайских банкоматов с операционной системой на базе Linux с начала 2023 г. Сейчас, по словам Ведяхина, пилот окончен и одна из компаний (банкир не раскрыл ее названия) признана соответствующей стандартам Сбербанка.
«В 2024 г. начнут появляться первые китайские банкоматы, они очень качественные. И я уверен, что наши клиенты не заметят разницы», – отметил банкир.
Заменять весь парк банкоматов, кроме как планово, Сбербанк не будет. У банка, по словам Ведяхина, самый молодой парк банкоматов: при сроке службы банкомата в 9-10 лет средний возраст парка – 3,5 года. «Банкоматов еще много», – добавил он.
Сбербанк не раскрывает количество банкоматов в своей сети. По данным ЦБ на 1 января 2023 г., всего в России насчитывалось 179 739 устройств.
По данным на апрель, в парке Сбербанка оставалось менее 5% американских банкоматов, и в ближайшие два-три года банк планирует совсем вывести их из своего арсенала, говорила весной старший вице-президент и руководитель блока «Сеть продаж» банка Татьяна Галкина.
Мировыми лидерами в сфере производства банкоматов считаются международные корпорации NCR (США), Diebold Nixdorf (США), Hyosung TNS (Южная Корея), GRG Banking (Китай), OKI Electric Industry (Япония) – они занимали большую часть российского рынка, так как в стране не было своего производства. Среди менее крупных китайских производителей известными являются Hitachi, KingTeller и Shenzhen Yihua Computer.
Но весной 2022 г. Diebold Nixdorf и NCR объявили о прекращении деятельности в России. На этих двух вендоров приходилось более 60% от общего числа устройств на российском рынке, подсчитывала Ассоциация банков России (АБР).
С российскими банкоматами все сложнее. Устройства отечественного производства пока не пользуются массовой популярностью у отечественных банков: они менее технологичны, чем иностранные аналоги, при этом не сильно уступают им в цене, говорил ранее вице-президент АБР Алексей Войлуков. По его оценкам, стоимость одного банкомата может достигать 2 млн руб.
Первый российский банкомат САГА С-200АТМ, производителем которого стала московская компания «Сага технологии», Минпромторг внес в реестр отечественного оборудования в конце 2022 г. По словам производителя, аппарат только на 42,3% состоит из иностранных деталей, закупленных в дружественных странах. Тестировать их планировал ВТБ в 2023 г. В декабре 2022 г. полностью собранный в России с использованием отечественного оборудования и комплектующих банкомат выпустил «Тинькофф банк».
В мае 2023 г. в России в индустриальном парке «Руднево» наладили серийный выпуск российских банкоматов на процессорах «Эльбрус», производителем которых является московская группа компаний BFS, говорилось на личном сайте мэра Москвы Сергея Собянина. Производственная мощность предприятия составляет до 15 000 банкоматов в год и может быть увеличена в два раза, отмечалось в сообщении. Компания уже тогда получила предзаказы на 7000 банкоматов. По заверениям на сайте, из более 800 компонентов банкомата – 80% российского производства, в том числе «мозги» аппарата – процессоры «Эльбрус» от российской компании АО «МЦСТ».
При этом самый первый российский банкомат был представлен «Ростехом» еще в 2021 г. Его выпустил концерн «Автоматика» в партнерстве с компанией «Сага роботикс», а все проектирование, программирование и изготовление банкоматов осуществлялось в России на предприятии «Сигнал», принадлежащем концерну «Автоматика». Использовать тогда новые аппараты согласился Новикомбанк. Но с тех пор о распространении и использовании этих банкоматов не сообщалось.
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/09/11/994464-sberbank-zamenit-chast-bankomatov
МТС Банк исключил риски для счетов после утечки данных
Инфраструктура МТС Банка не подвергалась атаке, утечки банковской тайны нет, счета владельцев карт вне опасности, заявили в банке. Ранее в Сети появились сообщения об утечке, в том числе некоторых данных карт
МТС Банк после сообщений о появившихся в Сети персональных данных пользователей опроверг утечку банковской тайны и заверил, что попавшая в открытый доступ информация не позволяет совершать финансовые операции от лица клиентов, передает «Коммерсантъ». В кредитной организации заявили, что инфраструктура МТС Банка атаке не подвергалась, отметив, что в появившейся в Сети базе есть данные карт разных банков.
«Наличие в базе карт различных эмитентов указывает на то, что утечка произошла не в конкретном банке, а предположительно у ретейлера либо поставщика цифровых сервисов, которые хранят и обрабатывают данные именно в таком виде», — сообщили в МТС Банке.
Ранее телеграм-канал «Утечки информации» сообщил о появившейся в Сети базе с данными клиентов МТС Банка, в том числе с частичной информацией о картах. В файле с данными карт (шесть первых и последних цифр номеров, дата выпуска и истечения, тип карты) было более 3 млн строк. Еще два файла содержали персональные данные пользователей (1 млн строк), а также 1,8 млн номеров телефонов и 50 тыс. адресов электронной почты и числовые идентификаторы.
По словам основателя сервиса по поиску утечек данных DLBI Ашота Оганесяна, характер попавшей в Сеть информации говорит о том, что хакеры, вероятно, получили доступ к хранилищу резервных копий или серверу баз данных. «Состав данных говорит о том, что утечка, вероятно, произошла из клиентского или маркетингового блока, а скорее всего, из аутсорсингового call-центра или IT-подрядчика», — сказал он.
Как отмечает «Коммерсантъ», МТС Банк недавно выставил на тендер аутсорсинг по кибербезопасности.
По данным Роскомнадзора, за прошлый год было обнаружено 150 крупных утечек данных. В связи с растущим количеством утечек Минцифры выдвигало законопроект, предлагающий штраф до 500 тыс. руб. для компаний, допустивших утечку данных пользователей, в зависимости от числа записей, попавших в Сеть.
Инициатива все еще обсуждается, а Ассоциация больших данных критиковала ее за то, что она не предусматривает случаев фальсификации обвинений, когда клиенты могут сами скомпилировать свои данные и сфабриковать утечку.
https://www.rbc.ru/finances/08/09/2023/64fa544e9a79474fcc6510d3
ЦБ снял ограничение для банков на продажу наличной валюты населению
Банки теперь могут продавать доллары и евро, которые поступили в их кассы и до 9 апреля 2022 года. Эти ограничения действовали полтора года, но были сняты на фоне ослабления рубля и роста продаж валюты населением
Российские банки теперь могут продавать гражданам доллары и евро без ограничений, следует из пресс-релиза ЦБ о продлении на полгода ограничений на снятие наличной иностранной валюты со счетов.
Из сообщения регулятора пропала фраза о том, что банки могут продавать только ту валюту, которая поступила в их кассы с 9 апреля 2022 года. В предыдущих релизах, которые касались этих мер, она присутствовала. Информацию об исключении этого положения подтвердил источник на финансовом рынке. РБК направил запрос в ЦБ.
В начале марта 2022 года на фоне западных санкций ЦБ запретил банкам продавать гражданам наличную иностранную валюту за рубли, а также ввел ограничения на снятие наличной валюты со счетов кредитных организаций. В апреле 2022 года полный запрет на продажу наличной иностранной валюты был снят. Но с тех пор банки могли продавать доллары и евро лишь из тех объемов, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года.
В последние месяцы банки, наоборот, сталкиваются с притоком наличной валюты на фоне ослабления рубля. Как писал РБК, объем наличных денег в их кассах, банкоматах и в пути к 1 августа впервые преодолел планку 2 трлн руб., подскочив за месяц на 180,9 млрд руб., или на 9,6%. Существенную роль в этом сыграл именно приток валюты, говорили эксперты, — граждане стремились обменять ее по выгодному курсу. При этом для банков высокий объем наличности в кассах нежелателен, поскольку она не приносит дохода. В связи с этим часть из них перестали принимать наличные доллары и евро через кассы или вводить за это повышенные комиссии. В августе население продолжило осуществлять нетто-продажи иностранной валюты, за месяц граждане продали валюты на сумму 42,1 млрд руб., пишет ЦБ в «Обзоре рисков финансовых рынков» (эта сумма включает не только продажу наличных).
В марте 2022 года ЕС и США запретили ввозить в Россию наличные доллары и евро. Банк России не раз пояснял, что валютные ограничения не могут быть отменены полностью, пока сохраняются санкции. Однако обещал «тюнинг» введенных запретов.
https://www.rbc.ru/finances/07/09/2023/64f9e6ef9a79473bedee1132