Новости

НСПК обязала банки внедрить новый способ оплаты телефоном без «МирPay»

НСПК обязала банки обеспечить возможность оплачивать товары и услуги по QR-коду, сгенерированному на смартфоне. Этот способ оплаты картой «Мир» призван заменить «оплату телефоном», к которому привыкли пользователи до санкций

Оператор банковских карт «Мир» — Национальная система платежных карт (НСПК) — обязал банки обеспечить прием нового способа оплаты до конца апреля 2023 года, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на образец документа, который НСПК отправила банкам.

Это технический бюллетень, согласно которому с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты «Мир», а с 25 октября — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой «Мир» с помощью смартфона, поясняет издание.

В НСПК пояснили газете, что технический релиз, благодаря которому банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой «Мир» с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода, был опубликован в октябре. Декабрьский операционный бюллетень «предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года». «Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам», — сообщили в НСПК.

Как отмечает газета, для банков внедрение новой технологии представляет проблему из-за своего масштаба. По данным Банка России, в российских торгово-сервисных предприятиях установлено 3,7 млн POS-терминалов. По словам источника «Коммерсанта» на банковском рынке, у большинства банков значительная часть терминалов не оборудована ридером для QR-кодов, их придется заменять.

Учитывая, что терминал с таким ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование торговых точек могут составить десятки миллиардов рублей, а целевой аудиторией таких перемен будет преимущественно те клиенты, у которых смартфоны на базе IOS, потому что для тех, у кого телефоны на базе Android, уже доступна оплата с помощью «МирPay».

После начала российской спецоперации на Украине и ответных санкций со стороны Запада платежные системы Visa и Mastercard объявили о прекращении работы в России.

Из-за санкций выпущенные в России карты не принимаются за границей, в иностранных магазинах и кошельках Apple Pay и Google Pay. В связи с этим свою долю на рынке кратно увеличила НСПК, которая стала единственным оператором банковских карт.

Карты «Мир» можно продолжать использовать в Samsung Pay и в собственном мобильном кошельке Mir Pay на Android.

https://www.rbc.ru/finances/05/12/2022/638d85a09a7947b27f75b328

Окно в рынок для стартапа: как работают бизнес-акселераторы

Стартапам важно оперативно решать задачи бизнеса, чтобы расти дальше. Для этого есть компании, которые помогают быстро увеличить прибыль или найти инвесторов

Как правило, стартапы сталкиваются с целым рядом проблем — недостатком ресурсов и денег, технической базы и опыта. Решить эти задачи в относительно короткий срок им помогают бизнес-акселераторы. По данным исследователей Университета Ксавьера в Луизиане, у стартапов, прошедших программы акселерации, примерно на 26% больше шансов выжить в течение первых двух лет и на 23% больше шансов остаться на рынке через пять лет по сравнению с другими новыми компаниями.

В России, по данным Dsight, объем сделок с российскими стартапами в 2021 году вырос втрое, до $1 млрд. В 2022 году 41% инвесторов планировали увеличить суммы своих инвестиций.

Что такое акселератор

Бизнес-акселератор — это организация, которая предоставляет начинающим компаниям доступ к инвестициям и консультантам, предлагает наставничество и практическую поддержку. Для того чтобы участвовать в акселераторе, нужно подать заявку. Программы акселераторов обычно длятся несколько месяцев.

В основном акселераторы для стартапов бесплатные, но бывают и те, где за участие надо платить. Инвесторы акселератора в обмен на помощь компании получают долю в ее капитале (как правило, 7% или менее), а также опционы на покупку дополнительных акций со скидкой и право влиять на ключевые решения, например, согласовывать раунды финансирования и изменения в совете директоров.

Акселераторы больше подойдут компаниям, у которых уже есть стратегия и MVP (минимально жизнеспособный продукт). Совсем молодым стартапам помогают бизнес-инкубаторы.

Первым независимым акселератором стартапов стал Y Combinator, который запустили в Кембридже, штат Массачусетс. Он помог запустить Airbnb, Dropbox и Reddit. После этого программы акселерации начали развиваться в США и Европе. К 2015 году около трети стартапов, получивших финансирование, прошли через них. Например, акселератор Plug and Play Tech Center из Кремниевой долины помог Google и PayPal.

В России насчитывается более 100 таких организаций, в том числе Акселератор ФРИИакселераторы технопарка «Сколково», «Старт Хаб» на «Красном Октябре», Global Startup Initiative НИУ ВШЭ и другие.

Какие бывают акселераторы

Не все бизнес-акселераторы одинаковы. Помимо географической, демографической и отраслевой специализации, некоторые являются некоммерческими, другие включают в себя элементы инкубаторов для развития стартапов на очень ранней стадии, а третьи предпочитают работать с более продвинутыми компаниями.

Основные виды акселераторов:

  • венчурные. Они направлены на выявление жизнеспособных бизнес-моделей и дальнейшее инвестирование. По такому принципу работает Y Combinator, ориентированный на стартапы посевной стадии (этап тестирования стартапом бизнес-модели). Акселератор инвестирует $500 тыс. в каждый отобранный стартап. Затем он работает с компаниями в течение трех месяцев и презентует их инвесторам.
  • корпоративные. Эти акселераторы направлены на решение более узких задач внутри компании-заказчика, например, для работы с более крупным бизнесом. Подобные программы предлагают в рамках фонда «Сколково» такие компании, как «Северсталь», «Магнит», ГК «Росатом» и другие. С участниками работают от двух месяцев до полугода, чтобы подготовить продукт, а затем корпорация тестирует его. Если продукт удачный, то «Сколково» инвестирует в его доработку.
  • экосистемные. Такие акселераторы могут работать в отдельной отрасли или регионе и предлагать более глубокую образовательную программу, чем первые два типа. Например, техасский The Company LAB consumer products Accelerator поддерживает исключительно стартапы и предпринимателей в Техасе и специализируется на потребительских товарах, например, расфасованных продуктах питания. А российский акселератор Ed2 работает с компаниями сфер EDTech и HRTech.

Принцип работы акселератора

В ходе работы с компаниями акселераторы предлагают как менторство в различных форматах, так и инвестиции. Таким образом, этот процесс включает в себя:

  • менторство. Команда стартапа работает с экспертами из разных областей, которые предоставляют бизнес-консультации. Зачастую к работе в акселераторах приглашают успешных предпринимателей;
  • инвестиции. Во многих акселераторах инвесторы участвуют в процессе рассмотрения заявок. Иногда сам акселератор может выступать в роли фонда, как в случае с Y Combinator. Инвестиции покрывают расходы команды на протяжении работы. К примеру, их можно вложить в сторонние разработки для подготовки прототипа проекта;
  • обучение. Программы акселераторов обычно включают мастер-классы, стажировки, лекции и воркшопы. Это позволяет команде получить знания, необходимые для развития бизнеса;
  • инфраструктура. Акселераторы предоставляют проектам офисное пространство для работы, технику и доступ в интернет;
  • мероприятия. «Demo Day» и «Investor Day» — обычно финальная точка работы в акселераторе. В этот день команды представляют свои проекты потенциальным партнерам, инвесторам и СМИ;
  • нетворкинг. В программах участвуют команды, которые могут постоянно контактировать с экспертами и инвесторами отраслями, обрастая полезными связями. Таким образом формируется сплоченное сообщество с общими интересами.

Как стать участником акселератора

Обычно критерии отбора указаны на сайте выбранного акселератора. Как правило, они включают в себя:

  • технологическую и бизнес-привлекательность для потенциальных инвесторов или партнеров;
  • примеры уже реализованных проектов;
  • описание проблем и задач, которые может решить технология;
  • суммарную годовую выручку на текущий момент (если проект уже запущен);
  • компетенции, состав и размер команды;
  • отсутствие или наличие инвесторов и успешных продаж;
  • зрелость и завершенность технологии, ее работоспособность на текущий момент.

В большинстве акселераторов процесс подачи заявки происходит поэтапно:

  • заявление. В заявке нужно указать подробности об идее стартапа, рынке, команде и других аспектах;
  • оценка. Перспективные команды из этапа предварительного отбора оценивают по параметрам инвестиционной привлекательности, потенциального дохода и общей силы предложения;
  • интервью команды. Интервьюируемые предоставляют документы, подтверждающие их заявления о доходах, юридическом статусе и т.д.;
  • одобрение. Инвестиционный комитет собирается, чтобы решить, куда будет направлено финансирование.

На этапе отбора проекты тщательно оцениваются со всех сторон. Когда команда проходит отбор, она приступает к практической проверке своих возможностей. В рамках программы стартапы решают под руководством наставников бизнес-задачи, а затем презентуют проект потенциальным клиентам.

Как выбрать акселератор

Для того чтобы правильно выбрать подходящий акселератор, нужно учесть несколько параметров:

  • география. Акселераторы предпочитают работать с целыми командами на своей территории, поэтому может потребоваться переезд;
  • специализация бизнеса. Акселераторы доступны для компаний из большинства отраслей, от некоммерческих организаций до агробизнеса и криптовалюты. Чем более нишевый бизнес, тем больше преимуществ он получит от специализированного акселератора;
  • совпадение целей. Для тех стартапов, которые планируют увеличить портфолио, эффективнее будет работа с корпоративными акселераторами, которые организуют испытание технологий в рамках работы с корпоративными и госзаказчиками. Тем, кому требуются инвестиции, нужно оценить условия вкладчиков акселератора;
  • уровень выпускников и менторов. Желательно ознакомиться со статистикой удачных проектов акселераторов и изучить список преподавателей.

Отличия акселератора от инкубатора

Иногда бизнес-инкубаторы и бизнес-акселераторы работают вместе в рамках гибридных программ. Однако между этими организациями есть различия:

  • бизнес-инкубаторы работают со стартапами на самых ранних стадиях, еще до того, как у них появится минимальный жизнеспособный продукт или маркетинговый план;
  • в инкубаторах нет ограничений по срокам участия;
  • инкубаторы оказывают поддержку, как правило, в форме нематериальной помощи. Например, они предоставляют технологии с большой скидкой и оказывают помощь в подаче заявок на регистрацию или патенты;
  • инкубаторы связывают стартапы с бизнес-ангелами или венчурными инвесторами, а не предоставляют инвестиции напрямую;
  • инкубаторы более открыты, чем акселераторы, у них нет фиксированных программ.

Кто инвестирует в бизнес-акселераторы

Как правило, акселераторы зарабатывают на проектах стартапов, поскольку те передают им долю в бизнесе.

К денежным инвесторам бизнес-акселераторов относятся венчурные капиталисты, бизнес-ангелы, образовательные учреждения, а также местные и федеральные органы власти.

Также материальными инвесторами выступают Bid Tech-корпорации, которые передают в бесплатное использование свое программное обеспечение или дают скидки на свои технологии. Некоторые облачные провайдеры предоставляют кредиты на хостинг компаниям-участникам акселератора, в то время как поставщики основных инструментов поддержки бизнеса открывают к ним бесплатный или льготный доступ. Руководители и сотрудники таких компаний могут безвозмездно работать наставниками.

https://trends.rbc.ru/trends/innovation/638736a99a79478ad344edd2?from=mainpage

«Сбер» открыл первый офис, работающий по правилам исламского банкинга

В Казани открылся первый офис Сбербанка в рамках внедрения исламского банкинга в России, сообщает кредитная организация.

«Офис будет обслуживать розничных и корпоративных клиентов. На банковской полке представлены продукты партнерского финансирования: мудараба (аналог доверительного управления активами), халяльные инвестиционные инструменты, торговое финансирование, банковская гарантия, платежные и текущие счета, а также расчетно-кассовое обслуживание и другие», — говорится в публикации.

В частности, исламский банкинг предполагает запрет на ссудные проценты, спекуляцию, азартные игры, а также запрещает инвестирование в производство табака и алкоголя, переработку некоторых типов мяса.

Сбербанк планировал открыть «исламские окна» в некоторых отделениях банков еще в феврале 2018 года. Как говорил зампред правления компании Олег Ганеев, спрос на них на тот момент был в Москве, Санкт-Петербурге и в регионах с большой долей мусульманского населения (Татарстане, Башкирии, регионах Северного Кавказа). Тогда предполагалось создавать такие «окна» в уже существующих отделениях.

Инициативу о легализации исламского банкинга в России внесли в Госдуму еще летом. Это предусматривает в том числе предоставление денежных займов физическим и юрлицам без получения вознаграждения, то есть без обложения процентами.

Позднее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что пилотными проектами для внедрения такой финансовой системы станут Татарстан и Башкирия.

Президент Ассоциации предпринимателей-мусульман России Айдар Шагимарданов подчеркнул, что в стране становится все больше последователей ислама, соответственно, растет и число бизнесменов-мусульман, в связи с чем увеличивается спрос на исламский банкинг.

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6388fe879a794725d6fe104a

Беспилотное будущее. На ВДНХ представили передовые российские разработки

В  центре «Космонавтика и авиация» на ВДНХ прошла выставка «Аэронет 2035»

Организаторами выставки выступили АНО «Платформа НТИ», Фонд поддержки проектов НТИ, Агентство стратегических инициатив и правительство Москвы. Участие в мероприятии приняли 130 компаний, которые продемонстрировали 200 разработок в области БАС.

Закрытую часть выставки, с 17 по 19 ноября, посетили помощник президента РФ Максим Орешкин, заместитель председателя правительства РФ, министр промышленности и торговли Денис Мантуров, мэр Москвы Сергей Собянин, представители правительства РФ и министерств, Государственной думы РФ, а также представители бизнес-сообщества. С экспонатами выставки за 11 дней ее работы познакомилось порядка 30 000 человек.

В центре выставки были представлены беспилотные летательные аппараты для логистики, лесного и сельского хозяйства, а также сбора геопространственных данных. Отдельная зона экспозиции была посвящена сквозным технологиям НТИ, компонентам отрасли беспилотной авиации, без которых невозможно создание передовых аппаратов, – решениям в области микроэлектроники, топливных элементов, систем связи и навигации. В других зонах были продемонстрированы решения в области связи 5G и космоса, результаты деятельности отраслевых детских технических кружков, информация о будущем отрасли в части обучения операторов БАС, в вопросах сертификации и стандартизации беспилотников и ключевых решениях для развития отрасли.

Впервые на публике

Научно-исследовательский институт вычислительных комплексов (НИИВК) им. М. А. Карцева на выставке «Аэронет 2035» впервые представил опытный образец гексакоптера «Шершень». Разработка предназначена для подавления беспилотных летательных аппаратов с помощью определенных частот в радиусе до 10 км.

«Наша разработка будет полезна для решения задач безопасности территорий и объектов. Гексакоптер позволит оперативно бороться с дронами, которые осуществляют полет без разрешения или на закрытой территории. С помощью сигнала, направленного на беспилотник, «Шершень» будет глушить нарушителей», – рассказал руководитель лаборатории внешнего пилотирования и эксплуатации беспилотных воздушных судов НИИВК Виталий Долгов.

По словам разработчиков, дрон будет применяться в нефтегазовом секторе для контроля состояния нефтепроводов и газопроводов, экологического мониторинга. Помимо этого коптер будут использовать при ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций (ЧС): для обнаружения источников ЧС, оценки ущерба, мониторинга восстановительных работ.

Группа компаний «Геоскан» в рамках выставки впервые показала спутниковую платформу «Геоскан 3U», которая отвечает за электропитание, связь и управление полезной нагрузкой космического аппарата, а также создает условия для работы приборов во время его полета.

«С помощью этой платформы 9 августа нынешнего года был выведен на орбиту частный космический аппарат «Геоскан-Эдельвейс». Платформа создана на 70% из российских комплектующих. Ее масса – всего 1,5 кг, а максимальная полезная нагрузка – 4 кг: на платформу можно установить камеры дистанционного зондирования Земли и другие малогабаритные научные приборы. Научные приборы, например, нужны для мониторинга потоков электронов, протонов и ядер, излучения в верхних слоях атмосферы Земли», – рассказал заместитель руководителя «Геоскан» Павел Степанов.

Компания «Съемка с воздуха» продемонстрировала свою новейшую разработку – малогабаритный разведывательный дрон «Бинокль», который оснащен компактным тепловизором. Беспилотник не только позволит решать задачи, связанные с безопасностью, но и может использоваться для поиска пропавших людей в лесных массивах.

«Наш аппарат предназначен для ведения разведывательных и мониторинговых задач в ручном и автоматическом режиме в дневное и ночное время. Комплекс может применяться для различных работ, среди которых поиск людей с применением тепловизора», – подчеркнул генеральный директор компании Вячеслав Барбасов.

Для разных сфер и дел

На выставке были продемонстрированы десятки беспилотных воздушных аппаратов и судов, которые уже хорошо известные рынку. Среди них – макет гражданского вертолета повышенной грузоподъемностью SH-750 компании «Аэромакс», выполненный в масштабе 1:6. В реальности длина вертолета составляет почти 10 м, его масса – 750 кг, полезная нагрузка – до 300 кг. В настоящее время аппарат готовится к запуску в серийное производство.

«Мы разработали вертолет в первую очередь для грузоперевозок в труднодоступные регионы. Для этого SH-750 обладает всеми необходимыми характеристиками: высокой степенью сопротивляемости ветровой нагрузке, наличием противообледенительной системы. Кроме того, судно может осуществлять взлет и посадку на неподготовленных площадках. В планах компании – разработка еще более крупной модели со взлетной массой 3 т и грузоподъемностью до 1 т. Первый экземпляр этого вертолета мы покажем в следующем году», – рассказал коммерческий директор компании «Аэромакс» Николай Бурдин.

Компания «Летающие машины Тюринга» также представила беспилотник для доставки грузов – самолет с вертикальным взлетом и посадкой T-300. Аппарат грузоподъемностью до 130 кг сейчас проходит летные испытания. «В мире у него есть только два конкурента – Autoflight (Китай) и Elroy Air (США)», – подчеркнул соучредитель компании Сергей Васильев.

На выставке были представлены и беспилотники, способные решать разные задачи в энергетике. Например, канатоход «Паук» – роботизированный комплекс для нанесения покрытий на провода и грозотросы ЛЭП компании «Лаборатория будущего». Комплекс взлетает с земли, садится на провода и грозозащитные тросы ЛЭП под напряжением, передвигается по ним и наносит защитные покрытия от коррозии или от гололедно-изморозевых отложений. Заряжать аккумуляторы «Паук» может от провода высоковольтной линии.

Среди разработок для медицины – уменьшенный летающий прототип конвертоплана «Аэромедик», созданный компанией «Клеверкоптер» для эвакуации пострадавших и перевозки грузов. По словам разработчиков, аппарат самолетного типа с вертикальным взлетом и посадкой будет обладать грузоподъемностью до 130 кг и сможет летать при полной загрузке на расстояние до 600 км с максимальной скоростью 150 км/ч. «Сейчас компания работает над уникальной системой безопасной посадки аппарата за пределами прямой радиосвязи (600 км от оператора), основанной на алгоритмах компьютерного зрения. Пока аналогов такой системы в мире нет», – отметил генеральный директор компании Сергей Гусев.

Компания «Агримакс.Аэро» представила на выставке решение для сельского хозяйства – роботизированный комплекс с дроном-опрыскивателем для защиты пашни, садов, лесов, парков от болезней растений, вредных насекомых и инвазивной растительности. «Разработка позволит эффективно, безопасно для человека и в любое время суток проводить опрыскивание сельскохозяйственных земель. Появление колесной или гусеничной техники на поле негативно влияет на урожай (проблема колеи), влияет на плотность почвы и не всегда возможно из-за особенностей рельефа, работа же пилотируемой сельхозавиации возможна только в светлое время суток. При этом большая часть обработок по погодным условиям более эффективна ночью (снижение температуры и ветра). Или, например, для борьбы с саранчой в ночное время, рой которой расположился в балке, овраге, также наилучшим образом подходит дрон-опрыскиватель», – рассказал генеральный директор компании Максим Чижов.

Акценты

Одним из ключевых событий в рамках выставки стало подписание меморандума о сотрудничестве в области поддержки развития отрасли беспилотных летательных аппаратов и авиации, в том числе о создании федерального центра беспилотных авиационных систем на базе индустриального парка «Руднево» в особой экономической зоне «Технополис Москва».

Соглашение заключили Мантуров, Собянин и гендиректор АНО «Платформа НТИ», спецпредставитель президента по вопросам цифрового и технологического развития Дмитрий Песков.

«Производители беспилотников могут претендовать на ряд мер поддержки от государства. Это системные инструменты, включая займы ФРП, возможность стать резидентом технопарков в сфере радиоэлектроники с 2023 г., получить промышленную ипотеку. И отраслевая поддержка, имею в виду налоговые и страховые льготы для разработчиков электроники и субсидии на НИОКР, в рамках которых компенсируется до 70% от стоимости разработки. Рынок беспилотной авиации, по оценкам экспертов «Аэронета», составит уже 120 млрд руб. в 2030 г. И мы намерены поддерживать развитие собственных компетенций в этой области», – отметил в рамках выставки Мантуров.

https://www.vedomosti.ru/technologies/new_technologies/articles/2022/12/01/952953-bespilotnoe-buduschee

ЦБ даст банкам 10 лет на создание резервов по заблокированным активам

Банк России объявил новые меры поддержки банков, столкнувшихся с заморозкой активов из-за санкций. Регулятор предоставит им десятилетнюю рассрочку на создание резервов на возможные потери, следует из сообщения ЦБ. В Банке России подчеркивают, что послабление будет распространяться только на полностью заблокированные активы, по которым нет альтернативных источников возмещения. В их числе, в частности, корсчета, межбанковские кредиты, другие требования к иностранным банкам, кредиты и ряд других видов имущества.   

Рассрочка не будет распространяться, например, на такие активы, по которым предусмотрены платежи в рублях в пользу российских держателей бумаг, на выпуски замещающих рублевых облигаций.

Мера ЦБ предполагает, что до конца 2032 г. банки должны будут равномерно снижать чистый (за вычетом резервов) объем заблокированных активов. Они смогут уменьшить его двумя способами: постепенно формируя резервы под эти активы либо регулируя их возмещение, например, с помощью взаимозачета требований и обязательств (где возможно), создание отдельного юридического лица. Что касается графика, то через пять лет размер созданных резервов должен будет составлять 50% активов, а к декабрю 2032 г. – 100%.

При использовании рассрочки банк должен будет зафиксировать стоимость активов в бухгалтерском балансе в рублях по курсу, который отдельным актом установит ЦБ. Это позволит в дальнейшем избежать «бумажного» результата (прибыли или убытка) от переоценки, говорится в сообщении регулятора.

Все полностью или частично заблокированные активы, с которыми из-за санкций банки не могут совершать операции и сделки, будут исключаться из расчета нормативов ликвидности (Н2, Н3, Н4). В расчет нормативов достаточности капитала они будут включаться с риск-весом в 100%. 

Среди других новых мер поддержки – годовое обнуление с 2023 г. требований по надбавкам к нормативам достаточности капитала и их последующее восстановление в течение 5 лет. Вне зависимости от соблюдения нового графика надбавок банки смогут выплачивать вознаграждение своему менеджменту для сохранения мотивации к быстрому восстановлению финансовой устойчивости, уточняет ЦБ.

При этом выплата дивидендов будет ограничена в зависимости от соблюдения графика надбавок:

  • если временный уровень нарушен – распределять прибыль нельзя;
  • если значение норматива находится между временным уровнем и целевым (3,5% – для системно значимых, 2,5% – для остальных банков с универсальной лицензией) – можно направлять до 50% прибыли текущего года и 0% прибыли прошлых лет;
  • если целевые уровни надбавок соблюдены – ограничений нет.

Объем замороженных активов ВТБ составляет «порядка 600 млрд руб.», заявлял в сентябре предправления госбанка Андрей Костин. 

Неопределенность с заблокированными активами не могла продолжаться длительное время и это нововведение позволяет банкам выработать подход по работе с ними, отмечает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Таким образом, замороженные активы в ближайшее время не будут оказывать существенного давления на финансовые результаты банков. А по мере появления возможности их разморозки либо замещения другими банки в индивидуальном порядке смогут получать работающие активы и распускать резервы, объясняет эксперт. Также этот подход позволяет каждому владельцу таких активов индивидуально подходить к процессу их разморозки, учитывая особенности законодательства в различных юрисдикциях.

Мера особенно нужна для тех банков, у которых существенный объем заблокированных активов и/или небольшой буфер по капиталу, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. Кроме того, многие банки ведут работу по разблокировке или обмену таких активов, поэтому одномоментно создавать сразу 100%-ный резерв может быть нецелесообразно, отмечает она. Предоставление десятилетней рассрочки позволит банкам решить указанные проблемы без того, чтобы резервирование оказало выраженный негативный эффект на капитализацию, добавляет руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2022/11/30/952906-tsb-dast-bankam-10-let

ИИ и устойчивое развитие: как наука помогает спасти планету

Развитие технологий и искусственного интеллекта играют важную роль в глобальных усилиях по сохранению планеты. Рассказываем о возможностях и перспективах ИИ для достижения целей устойчивого развития ООН

Специалист в области машинного обучения Рикардо Винуэса (Ricardo Vinuesa) утверждает, что ИИ может помочь в достижении 79% целей в области устойчивого развития (ЦУР), определенных ООН, а также стать ключевым инструментом для развития экономики замкнутого цикла и создания умных городов.

«Устойчивое развитие определяется целым комплексом различных параметров, часть из которых невозможно определить «невооруженным глазом» — или же слишком сложно обработать, поскольку они задействуют много баз данных и переменных. ИИ помогает справиться с этой задачей, что значительно упрощает процесс принятия решений», — объясняет генеральный директор и основатель Self Energy Ltd. Мигель Матиаш.

Климатический кризис как катализатор развития ИИ

Данные отчета Межправительственной группы экспертов ООН по изменению климата говорят о том, что критический для нашей планеты момент уже наступил. Велика вероятность, что глобальная температура поднимется на 3 градуса по Цельсию уже в этом столетии, что вдвое превышает предел в 1,5 градуса, установленный странами на Конференции по изменению климата (COP26) в 2021 году. Если человечество не сократит выбросы на 43% в течение этого десятилетия, то последствия для климата могут стать катастрофическими и сохранятся еще на много веков, даже если выбросы прекратятся. По словам генерального секретаря ООН Антониу Гутерриша, человечество «уверенно движется к непригодному для жизни миру».

В этом контексте исследователи призывают более активно использовать искусственный интеллект для борьбы с изменением климата. Специалист Гарвардского центра окружающей среды и автор книги Weak Planet Вай Чи Димокк (Wai Chee Dimock) пишет: «Может ли оказаться, что изменение климата является катализатором, который преобразует ИИ, заставляя его быть более чувствительным к кризисам, более сосредоточенным на инновациях, направленных на устранение глобальных катастроф? Такая технология может быть именно тем, что нам нужно на данном этапе. «Климатический ИИ», предоставляющий гораздо больше возможностей для обработки данных с мест и от сетей заинтересованных участников, может изменить правила игры как в технологической, так и в физической экосистемах, которые сейчас сталкиваются с наибольшими рисками».

Согласно отчету BCG Climate AI Survey за 2022 год, 87% руководителей частного и государственного секторов, отвечающих в своих компаниях за инициативы в области ИИ или изменений климата, также считают, что технологии являются важным инструментом в борьбе с климатическими проблемами.

По мнению исследователей компании, ИИ может способствовать смягчению последствий изменений климата за счет измерения объемов выбросов от транспорта, сельского хозяйства и промышленности и последующего поиска путей их сокращения. Кроме того, технология повышает точность прогнозирования экстремальных погодных явлений и предоставляет инструменты принятия решений, позволяющие реагировать на них более эффективно.

Концепция использования ИИ в борьбе с изменением климата, предложенная альянсом AI for planet, предлагает взглянуть на климатический кризис по-новому. Ее авторы уверены, что с увеличением частоты и серьезности экстремальных погодных явлений необходимо применять упреждающий подход к адаптации. Важно предвидеть потенциальные последствия изменения климата и принимать меры для их смягчения до того, как они произойдут. Это необходимо для обеспечения устойчивости сообществ и экономики, а также для защиты наиболее уязвимых слоев населения. ИИ может предоставить инструменты и данные, необходимые для принятия обоснованных решений. Например, согласно исследованию Всемирного экономического форума, ИИ способен стать эффективным инструментом в борьбе с лесными пожарами по всему миру. Данные из таких источников, как спутниковые изображения, информацию о погоде в режиме реального времени и сообщения в социальных сетях, могут быть использованы для разработки более эффективных методов обнаружения пожаров и пожаротушения, а также определения алгоритмов их распространения. Интеллектуальная структура, объединяющая все эти системы, также необходима для создания динамической карты риска лесных пожаров с интерактивным моделированием распространения огня.

Некоторые специалисты отмечают, что использование инструментов ИИ, как бы эффективны они ни были, может повлечь за собой этические риски и возможное увеличение углеродного следа. Поэтому для того, чтобы стать выигрышной стратегией, этот инструмент требует гибкого и вдумчивого управления.

Работа нейросетей действительно требует все большего потребления энергии — по некоторым оценкам, обучение одной модели производит столько же углерода, сколько пять автомобилей за полный жизненный цикл. Поэтому компании работают и над сокращением углеродного следа от самого ИИ. Так, специалистами Сбера в партнерстве с Институтом искусственного интеллекта AIRI была разработана библиотека открытого доступа eco2AI и представлена концепция снижения выбросов парниковых газов с помощью ИИ. Инструмент представляет из себя универсальную python-библиотеку, позволяющую с высокой точностью определять углеродный след от обучения моделей ИИ. Точность расчетов достигается за счет детальной проработки учета энергопотребления вычислительных устройств компьютеров и учета региональных особенностей производства электроэнергии.

«Существуют как преимущества, так и потенциальные риски при использовании ИИ в целях устойчивого развития. В настоящее время нет четкой оценки возможного воздействия искусственного интеллекта на окружающую среду и, следовательно, на само общество. Однако ИИ способен помочь в решении проблем, которые без него было бы практически невозможно преодолеть, или же найденные решения были бы не так хороши. Ключом к использованию этого инструмента является повышение эффективности каждой системы, которая работает для достижения устойчивых целей — от измерения качества воздуха до использования спутниковых снимков с целью оценки движения на дорогах и измерения интенсивности уличного освещения. ИИ является мощным инструментом, упрощающим и ускоряющим сложные процессы, что в конечном итоге приводит к улучшению экологической ситуации», — говорит Жуау Алберту Куэлю Соуза, инженер по энергетике и окружающей среде, менеджер проекта Alenquer Green Lab.

Передовые решения ИИ для городской жизни, сельского хозяйства и промышленности

Быстрое развитие цифровых технологий способствует тому, что люди уже могут использовать огромные объемы данных для создания специализированного ИИ и достижения революционных улучшений в таких отраслях, как здравоохранение, сельское хозяйство, образование и транспорт.

Одним из ярких примеров является управление дорожным движением. Применение искусственного интеллекта в городской мобильности позволяет прогнозировать пробки и предлагать альтернативные маршруты, а также оценивать потребность в транспортных средствах по зонам и времени. Это означает, что можно обеспечить наличие тех или иных транспортных средств для граждан, исходя из их потребностей. Это решение не только облегчает мобильность, но и минимизирует воздействие на окружающую среду.

Операционные системы возобновляемых источников энергии, управляемые ИИ, анализируют выработку и использование электроэнергии, а затем оптимизируют ее импорт и экспорт на основе тарифов. Такой подход может увеличить экономию электроэнергии до 80% и может работать применительно к району, индустриальному парку, деревне или даже большому городу, повышая энергоэффективность и снижая выбросы CO2.

ИИ также может помочь повысить эффективность возобновляемых источников энергии. Некоторые компании уже используют такие технологии, чтобы узнать суточную доступность энергогенерирующих мощностей (ветряных турбин, гидроэлектростанций, заводов по производству биомассы и т. д.) и спрогнозировать объем энергии, который необходимо произвести в ближайшие дни. Также ИИ помогает предотвратить и диагностировать поломки оборудования.

Еще одним из примеров использования ИИ является разработка интеллектуальной системы уличного освещения с питанием от солнечных батарей.

В сельском хозяйстве ИИ используется для повышения эффективности орошения и применения удобрений. Анализируя данные соответствующих датчиков, искусственный интеллект способен прогнозировать потребности сельскохозяйственных культур. Также ИИ помогает фермерам анализировать гиперспектральные изображения, полученные с помощью дронов, для комплексной борьбы с вредителями.

Согласно исследованию PwC, использование инструментов ИИ в сельском и водном хозяйстве, энергетике и транспортных системах способно сократить объем глобальных выбросов парникового газа на 4% к 2030 году. При этом развитие технологии потенциально создаст 38,2 млн новых рабочих мест по всему миру.

На производстве системы искусственного зрения позволяют выявлять невидимые человеческому глазу ошибки на сборочных линиях и нарушения правил безопасности, а также позволяют предсказать потенциальные аварии. Последний аспект особенно важен в таких отраслях, как строительство. Примером использования ИИ для достижения большей устойчивости является технология, разработанная для тоннелепроходческих машин. ИИ занимает в ней центральное место — он непрерывно обрабатывает информацию, чтобы предсказать возможные сбои в работе оборудования.

Интеллектуальные системы позволяют повысить экологичность самых разных предприятий промышленности. Одним из ярких примеров применения технологий становятся решения на основе искусственного зрения и современных моделей детекции и классификации. В частности, решения, разработанные Сбером, помогли мусороперерабатывающему заводу ООО «Север» на 13% повысить объем распознаваемого мусора, пригодного для вторичной переработки, а компании ООО «Хевел» — повысить КПД ячеек солнечных панелей и уменьшить доли дефектных элементов, что существенно снижает количество отходов производства и напрямую способствует снижению загрязнения окружающей среды.

ИИ на службе общества

Возможности ИИ используются и для достижения социальных целей устойчивого развития. Например, после урагана «Харви» в 2017 году многие улицы в центре Хьюстона, США были затоплены. Приложение искусственного интеллекта, сочетающее спутниковые снимки с программным обеспечением для обнаружения объектов, позволило спасателям определить безопасные пути эвакуации людей, оказавшихся в ловушке из-за поднимающейся воды.

Медицинское оборудование с поддержкой ИИ уже сегодня способно помочь миллионам людей во всем мире. Так, с помощью технологии медики могут выявлять потенциальные ранние признаки диабета, а пациенты — более эффективно контролировать уровень сахара в крови, кроме того, ИИ позволяет рассчитывать индивидуальный график приема инсулина.

ИИ способен анализировать изображения с мобильных телефонов, чтобы отличить доброкачественное поражение кожи от меланомы, что важно для людей, у которых нет свободного доступа к дерматологам.

В основе Project Tokyo, технологии-ассистента для людей с нарушениями зрения, лежат алгоритмы, которые предоставляют разнообразную информацию о том, что окружает пользователя. Сервис использует искусственный интеллект для распознавания знакомых лиц, а также описания людей и их положения в пространстве по отношению к пользователю, расстояния до объектов.

Специалисты Глобального института McKinsey собрали около 160 примеров фактического или потенциального использования ИИ в некоммерческих интересах общества. Среди них — разработки, обладающие значительным потенциалом в сфере компьютерного зрения, используемые в сельском хозяйстве, автономных транспортных средствах, распознавании лиц и отслеживании поз человека, медицинской визуализации и т. д.

Перспективы использования ИИ в контексте устойчивого развития

Искусственный интеллект может стать ключевым инструментом для выстраивания системы разумного потребления ресурсов, сокращения и более эффективного управления отходами, создания более инклюзивного и социально справедливого общества. Однако переход на следующий уровень развития технологии потребует совместной работы правительств, неправительственных организаций, благотворительных фондов, технологических компаний и организаций, которые собирают или генерируют значительные объемы данных. Аналитики выделяют ряд потенциальных вызовов, связанных с совершенствованием систем ИИ. Так, то, насколько эффективным окажется ИИ, зависит от корректности собранных данных, методов «тренировки» нейросети и уровня предвзятости данных.

Эксперты McKinsey Global Institute отмечают, что ИИ может как нивелировать предвзятости, свойственные людям, так и воспроизводить и масштабировать их. Предвзятости «попадают» в алгоритмы ИИ в процессе обучения — их содержит информация в сети, на которой тренируется модель, или же специалист, обучающий нейросеть, подбирает данные таким образом, что они отражают его видение. Чтобы сгладить такие неточности, специалисты по машинному обучению пытаются разработать различные метрики «честности», которые позволят алгоритму оставаться нейтральным по отношению к различным социальным группам. Однако, подчеркивают авторы статьи, это комплексная работа, которая также включает пересмотр факторов, которые влияют на принятие сложных решений самими людьми.

Для того, чтобы создать максимально честный ИИ, эксперты советуют:

  1. Понимать, в каких сферах ИИ может сгладить предубеждения, а в каких, наоборот, усугубить;
  2. Внедрить процессы и практики, которые помогут выявлять и смягчать предвзятости;
  3. Принимать участие в диалоге о возможных предвзятостях в человеческих решениях;
  4. Искать наилучшие способы взаимодействия машин и людей;
  5. Больше инвестировать в исследование предвзятостей, предоставлять больше данных для исследований, использовать мультидисциплинарный подход;
  6. Больше инвестировать в разнообразие в сфере ИИ в целом.

Эксперты ЮНЕСКО отмечают важную роль региональных экономических сообществ для создания стратегий использования ИИ, а также необходимость глобальной стратегии для достижения коллективных целей. «Темы, которые поднимает ИИ, носят не технологический характер. Они затрагивают нашу человечность, это научные, политические, философские и этические вопросы. Сейчас самое подходящее время для того, чтобы определить этические принципы, которые гарантируют, что ИИ будет служить общей цели исходя из гуманистических ценностей», — заявила генеральный директор ЮНЕСКО Одри Азуле.

В 2019 году Европейская Комиссия опубликовала методические рекомендации для благонадежного ИИ, авторы которых выделили три основных аспекта:

  • законность: ИИ должен соотноситься со всеми применимыми законами и нормативными документами;
  • этичность: ИИ должен гарантировано следовать этическим принципам и ценностям;
  • надежность как в технологичном, так и в социальном плане, поскольку даже при использовании с хорошими намерениями ИИ способен причинить вред.

В России с 2022 года работает Комиссия по реализации Кодекса этики в сфере ИИ, включающая ведущих российских экспертов в сфере этики ИИ. В ее задачи входит организация мониторинга эффективности применения Кодекса, взаимодействия и обмена опытом по вопросам этики ИИ, а также разработки предложений по актуальным вопросам развития ИИ, связанным с этическими аспектами. В рамках Комиссии функционируют тематические рабочие группы, которые занимаются рассмотрением этических аспектов ИИ в более узком направлении, а также разработкой рекомендательных документов, направленных на решение и прояснение этических вопросов и создание более комфортного «мягкого» регулирования в отношении технологий ИИ.

Осенью 2022 года Сбером совместно с ДВФУ был открыт Дальневосточный центр искусственного интеллекта, одна из целей которого — решение ряда экологических проблем Дальнего Востока, в том числе прогнозирование красных приливов, тропических циклонов, а также оптимизация вылова рыбы, организация морской логистики и предотвращение несчастных случаев на море.

О важности создания законодательных норм, которые помогут направить огромный потенциал ИИ на извлечение максимальной пользы для людей и окружающей среды, а также на достижения целей устойчивого развития, говорят и ученые, изучающие влияние ИИ на устойчивое развитие.

«Установлению надзора со стороны регулирующих органов должно предшествовать формирование четкого представления о вызовах ИИ, которое позволит сформулировать разумную политику. Политика, проводимая без этого понимания, скорее всего, будет в лучшем случае неэффективной, а в худшем — контрпродуктивной», — утверждает Рикардо Винуэса.

https://trends.rbc.ru/trends/green/cmrm/637cb9859a7947827130e5be?from=infinityscroll

Путь к сердцу клиента: как ПСБ создал офис нового формата

Естественный свет через большие витражные окна, легкий запах хорошего кофе, доброжелательные люди с планшетами и визуальный комфорт. Это не современное арт-пространство и не коворкинг, а первый офис нового формата, который ПСБ открыл в этом году. Отделение органично соединяет возможности безбарьерного обслуживания клиентов, трансформируемое пространство и экологичный дизайн, энергосберегающие и цифровые технологии, формируя уникальный пользовательский опыт.

ПСБ развивает новую концепцию обслуживания розничных и корпоративных клиентов, акцентируя внимание на повышении качества и удобства клиентского пути. В банке решили, что о том, как должно быть устроено обслуживание, лучше спросить тех, кто приходит за услугой. Тогда трансформация будет эффективной, а посетители — довольными. Старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Мигель Маркарянц говорит, что банк опирается на обратную связь от клиентов, организуя процессы таким образом, чтобы быстро и результативно решить все задачи клиента:

«Для нас новый офис — это будущий формат всей сети. Визуализация трансформации, которая будет происходить в ближайшие три-пять лет».

Клиентам важны простые вещи: скорость обслуживания, комфорт, профессионализм сотрудников банка. Получить ответы на финансовые вопросы любой сложности в одном месте, без ожиданий и очередей решить срочные задачи, в спокойной обстановке за чашкой кофе проконсультироваться с персональным менеджером — в простом обычно и заключается самое сложное. 

Эффект узнавания

Многие банки, выбирая обновление концепции обслуживания, делают ставку на перевод клиентов в онлайн. В парадигме ПСБ выбор типа обслуживания — это решение клиента, поэтому банк совершенствует все каналы обслуживания — и онлайн-, и офлайн-форматы.

В фокусе внимания — клиент, поэтому сотрудники в отделении работают за ноутбуками и сами подходят к посетителям. Умная система управления очередью позволяет работникам банка сразу определить, какой клиент к ним пришел, какими услугами он обычно пользуется, и встретить его как давнего хорошего знакомого.

«Клиент на табло электронной очереди видит имя и фото сотрудника, который к нему подойдет. Возникает положительный эффект «меня ждут», — говорит Мигель Маркарянц. По его словам, новое отделение объединило лучшие практики онлайн- и офлайн-работы с клиентом, включая возможность получать все необходимые услуги в любое удобное время. Так, в специальной зоне 24/7 можно воспользоваться не только привычным банкоматом, снять наличные, оформить вклад или оплатить услуги. Здесь установлены специальные устройства — видеобанкиры, где посетитель в любое время суток может получить видеоконсультацию специалиста по продуктам и услугам, стать клиентом банка или моментально оформить банковскую карту.

Живое человеческое общение даже через экран видеобанкира

Удобство с порога

Пространство отделения ПСБ — это одновременно рабочая зона и зона отдыха: комфортная мягкая мебель, вендинговые аппараты с напитками, книжная зона с редкими книгами. Впечатление усиливает ненавязчивый запах цитруса и ванили. Для всех зон банк разработал индивидуальные концепции аромамаркетинга. «Знакомые приятные ароматы создают у человека ощущение комфорта, настраивают на хорошее настроение», — убежден Мигель Маркарянц.

«Подборку книг составили наши сотрудники. И оказалось, что даже в век интернета клиентам интересно и приятно полистать книгу. Нас даже начали спрашивать, нельзя ли их купить», — делится топ-менеджер.  

Взять чашечку кофе и полистать книгу — так у клиента создается эффект домашней обстановки

Стандарт качества от ПСБ — это единый привычный людям интерфейс в любых электронных устройствах. Поэтому дисплеи банкоматов и регистрационных устройств во входной зоне визуально повторяют привычный экран смартфона. А высота устройств рассчитана таким образом, чтобы экран располагался на уровне взгляда. Человеку интуитивно понятно, где находится нужный пункт меню. «Формируя плавный, а значит комфортный путь для пользователей цифровых сервисов, мы обеспечиваем максимальный синергетический эффект наших решений», — уверен Мигель Маркарянц.

Место по душе

Хорошо изучив привычки и потребности клиентов, ПСБ зонировал офис под разные задачи и даже темпераменты: от быстрой консультации со специалистом банка по простому вопросу в open space до серьезного обсуждения сделки в затонированных переговорных, а также выделил отдельное пространство для тех, кто предпочитает самообслуживание или просто хочет зарядить мобильный телефон, распечатать документы со своего ноутбука или планшета. Глубина проработки деталей в новом офисе ПСБ впечатлит самый взыскательный вкус. Например, чтобы клиент не искал розетку для зарядки смартфона, банк предлагает пользоваться пауэрбанками с бесплатным 30-минутным периодом использования. При необходимости их можно взять с собой, а вернуть позже. 

В зале клиент может занять удобное место за столом или на диване и подождать сотрудника банка. Для тех, кто предпочитает общение с банкиром за закрытыми дверями, есть переговорные комнаты со звуконепроницаемыми стенами.

Для клиентов, которые пришли в банк с детьми, организована мягкая безопасная игровая зона: пока мама или папа обсуждают серьезные вопросы с банкиром, ребенок смотрит мультики, занимается развивающими играми или рисованием, оставаясь в поле зрения родителей.

Для премиальных клиентов предусмотрено пространство Orange Premium Club. Здесь банк визуализировал свои главные ценности — прозрачность, надежность и приватность. Например, в переговорных комнатах меняется прозрачность стен после того, как в них заходит клиент. «Легкость и прозрачность сменяются необходимой приватностью. Клиенты ценят, когда банк понимает важность конфиденциальности. У нас есть прозрачный банкомат, он тоже часть концепции прозрачности и надежности», — делится Мигель Маркарянц.

Банковское ноу-хау

Любое отделение для работы с деньгами и документами должно быть организовано с учетом целого свода правил безопасности от регулятора. И некоторые из этих требований не всегда учитывают комфорт клиента. Например, стандартные требования к безопасности ограничивают количество посетителей в депозитарии — не более одного человека.

В ПСБ придумали, как ускорить обслуживание в депозитарии, не нарушая ни требований регулятора, ни приватности, которой ожидает каждый человек, доверяющий банку свои ценности. В новом офисе запущена и успешно тестируется модель оказания депозитарных услуг с возможностью одновременного обслуживания двух клиентов. В отделении впервые устроили две преддепозитарные комнаты, что позволяет избежать ожидания и соблюсти конфиденциальность. «Количество операций в депозитарии выросло, а время обслуживания сократилось. Эмоциональная реакция клиентов стала лучше. Эффективность работы банка тоже повысилась», — рассказывает топ-менеджер банка.

Отделения нового формата откроются не только в мегаполисах, но и в небольших городах

В течение 3–5 лет новый формат будет масштабирован на всю федеральную сеть банка. Это непростая задача, потому что банк работает по всей России — и в «миллионниках», и в небольших городах. То есть отделения размещаются в разных по площади помещениях, при этом стандарт обслуживания должен быть единым. А значит, сохраняя скорость, технологии и комфортное пространство, нужно адаптировать новый формат под конфигурацию каждого офиса, независимо от его площади и функциональности. У ПСБ готовы несколько вариантов интеграции формата, в том числе для микроофисов на трех сотрудников.

Новый офис ПСБ — это полигон, где банк тестирует разные технологии, выявляя наиболее эффективные, говорит Мигель Маркарянц. И масштабироваться будут только те решения, которые действительно востребованы клиентами и позволяют качественно менять обслуживание.

https://www.forbes.ru/brandvoice/480639-put-k-serdcu-klienta-kak-psb-sozdal-ofis-novogo-formata

Центробанки России и Китая работают над системой расчетов без SWIFT

Центральные банки России и Китая работают над созданием системы расчетов между двумя странами без использования SWIFT, сообщил вице-премьер РФ Александр Новак, выступая на Российско-Китайском энергетическом бизнес-форуме.

«Центробанк России и Банк Китая работают над возможностью открытия счетов российских компаний в Китае и китайских в России, созданием системы расчетов без использования SWIFT», — сказал он.

Западные страны в рамках экономических санкций против РФ отключили ряд крупных российских банков от международной системы денежных переводов SWIFT.

Новак напомнил, что Россия и Китай развивают расчеты в национальных валютах, на паритетной основе это делается в расчетах за газ.

«На оплату в национальных валютах также активно переводятся поставки нефти и нефтепродуктов, угля. Такая работа позволяет предотвратить риски и способствует трансформации рубля и юаня в статус мировых резервных валют», — добавил вице-премьер.

https://ria.ru/20221129/swift-1834956921.html

Как трансформируется бизнес инвестиционных компаний

Развитие криптобирж и других технологий грозит оставить брокеров без работы, при этом количество частных инвесторов растет. О том, как меняется инвестиционный бизнес и что его ждет — в материале РБК Трендов

Буквально 15 лет назад многие были уверены в том, что миром правит Wall Street, а настоящее правительство сидит в Goldman Sachs (один из крупнейших в мире инвестиционных банков). Однако в последние время многое поменялось. Молодые люди уже не хотят становиться инвестбанкирами, они мечтают запустить свой стартап. Если 20 лет назад в роли участников вечеринки в стиле фильма «Волк с Уолл-стрит» большинство представляло сотрудников инвесткомпаний, то сейчас это скорее будут работники новорожденной технологической компании.

Капитализации крупных банков и инвестдомов с активами под управлением, исчисляемыми триллионами долларов, меркнут на фоне стоимости технологических компаний, часто не имеющих чистой прибыли. И это при том, что уровень IT-инфраструктуры инвестбанков чрезвычайно высок.

Тем не менее, финансовая система продолжает оставаться «кровью» экономики, поэтому важно понять, как будет развиваться индустрия в целом и в России в частности.

Предпосылки перемен

За последние 25 лет в брокерском бизнесе произошло два тектонических сдвига, которые заметно поменяли индустрию. Первый связан с развитием интернета и возможностью торговать электронно без общения по телефону с брокером. По сути это поставило под вопрос их необходимость как посредников между клиентами и биржей. Очень вероятно, что в течение следующих пяти-десяти лет во многих странах будет отменена законодательная необходимость брокера как посредника и биржам позволят работать с клиентами напрямую. Уровень технологичности бирж, а также более всеобъемлющий доступ к данным по сравнению с брокерами, которые видят лишь свою часть происходящего на рынке, позволит биржам самостоятельно проводить KYC (know your customer, «знай своего клиента» — принцип, обязывающий финансовые институты подтверждать личность контрагента. — РБК Тренды) процедуры и обеспечивать контроль за операциями. Пример этого мы видим в криптоиндустрии, где есть биржи, но нет криптоброкеров. Они просто не нужны при современном уровне развития технологий.

Второе изменение связано с резким увеличением роли комплаенс. Кризис 2008 года позволил правительствам взять под жесткий контроль почти все, что происходит в финансовой индустрии. Уровень затрат на контрольные процедуры и управление рисками вырос на порядок.

«Я слышал от моих западных коллег, что уже в порядке вещей, когда штатный сотрудник службы внутреннего контроля может вызвать генерального директора инвесткомпании и отчитывать своего босса за «недостаточную» проверку клиентов, которая длится всего 3 месяца. Раньше счет могли открыть за один час».

В результате инвестбанки перестали быть центром инновационности и креативности, так как любой новый продукт неизбежно будет пропущен через жернова регламентов и ограничений.

Тренды инвестиционного бизнеса

На брокерских счетах хранятся триллионы долларов клиентов, поэтому тренды в этой области важно отслеживать всем людям, а не только директорам по развитию инвестиционных компаний.

Ситуация, когда брокеры не зарабатывают денег на комиссии, не может быть стабильной на длительном промежутке времени. Для крупного капитала в этой ситуации разумно владеть своей собственной небольшой инвестиционной компанией для хранения активов.

Одной из неизбежных тенденций станет предложение клиентам высокомаржинальных продуктов, например, структурных нот, где размер истинного вознаграждения продавца практически невозможно вычислить клиенту. По многим таким продуктам совокупная маржинальность приближается к 10% от стоимости структурных облигаций, а значит, компании и далее будут активно их развивать.

Структурные ноты или облигации — это финансовые продукты с периодической выплатой повышенных процентов в зависимости от цен на базовые активы, лежащие в основе структурной ноты. Например, это может быть структурная облигация с доходностью в 10% годовых в долларах при условии что ни одна из три акций (например, «Газпром», Сбербанк или «Лукойл») не упадет ниже чем на 25% от текущих значений. А если упадёт, инвестор потеряет часть вложений.

Инвестиционный бизнес в России

Для России все описанные выше тенденции также справедливы. 2022 год подарил многим российским инвестбанкам сначала серьезные проблемы, связанные с заморозкой активов, а потом баснословные прибыли из-за разницы в ценах на акции и облигации в России и зарубежном периметре. Как и любой заработок на неэффективности рынка, он будет конечен, поэтому вопросы дальнейшего развития российских инвесткомпаний остаются открытыми.

Базовый сценарий предполагает завершение перехода прав на российские активы от иностранцев к резидентам в ближайший год-два, дальше наш рынок будет преимущественно внутренним. Это означает низкие обороты, ограниченность инструментов для клиентов. И период этого «болотистого» состояния может растянуться на долгие годы.

Скорее всего, тенденции постепенного перетока средств из депозитов на фондовый рынок и роста количества брокерских счетов сохранятся — сейчас счета имеют более 22 млн. частных клиентов, и их количество растет.

Сложнее обстоят дела с новыми инструментами для клиентов. Помимо упомянутых выше структурных продуктов, у России есть огромный источник роста эмитентов акций. Дело в том, что в ходе приватизации 90-х годов в нашей стране возникли несколько тысяч крупных акционерных обществ с несколькими миллионами акционеров. И лишь малая часть из этих компаний представлена на бирже. Акции остальных акционерных обществ всё это время торговались на внебиржевом рынке или в системах индикативных котировок RTS Board и Moex Board. Среди этих компаний есть как гиганты, такие как «Удмуртнефть», «Илим» или «Т Плюс» с выручкой в сотни миллиардов рублей, так и более маленькие по российским меркам компании. Однако и они часто превышают по выручке многие корпорации, торгующиеся на биржах США.

В условиях тенденций постепенного ограничения западных рынков для российских инвесторов рано или поздно интерес российских денег распространится на акции подобных компаний «второго эшелона». Тем более, что среди них можно выбрать самые разные отрасли — от оборонно-промышленных предприятий «Ростеха» до сетей АЗС Роснефти или сельхозпроизводителей.

Так же, как и в остальном мире, скорее всего будет набирать силу борьба за «умы инвесторов» между традиционными лидерами мнения — аналитическими отделами инвестиционных компаний — и «независимыми» экспертами, которые быстрее воспользовались новыми медиа, такими как телеграм-каналы.

https://trends.rbc.ru/trends/industry/6384b3df9a794745bdd1c079?from=mainpage

Красный, синий, желтый или зеленый — каким будет рынок труда в 2030 году

Предсказать будущее на 100% нельзя, однако можно сделать прогнозы, основываясь на данных экспертов. Рассказываем, по каким сценариям развивается мир труда и какую роль в нем займет человек к 2030 году

Силы, формирующие будущее

В мае 2022 года международная сеть компаний по консалтингу и аудиту PwC (в России с апреля носит название «Технологии доверия») опубликовала результаты глобального опроса «надежд и опасений сотрудников» — его респондентами стали 52 тыс. человек из 44 стран. Выяснилось, что 30% опрошенных обеспокоены тем, что в ближайшие три года их рабочие места заменят «умные» технологии. При этом 39% серьезно переживают из-за недостаточности обучения цифровым навыкам на рабочем месте. Интересно, что в исследовании PwC от 2017 года автоматизации боялись 37% респондентов, 74% были готовы осваивать новые навыки, чтобы оставаться востребованными, а 60% и вовсе думали, что в будущем «немногие будут иметь стабильную работу в течение долгого времени». В этом исследовании пятилетней давности специалисты выделяют четыре основных сценария: красныйжелтыйсиний и зеленый. Мы возвращаемся к ним сейчас, чтобы проверить — насколько мир приблизился к их реализации и к какому цвету человечество тяготеет сегодня.

Каждый сценарий соответствует одной или нескольким «мегатенденциям», появившимся задолго до выпуска отчета — само исследование стартовало в 2007 году. Его проводили эксперты PwC совместно с Институтом науки и цивилизации Джеймса Мартина в бизнес-школе Оксфорда. Тогда они опросили 10 тыс. человек из Китая, Индии, Германии, Великобритании и США, чтобы понять, как, по мнению людей, будет развиваться мир труда, какие навыки окажутся более востребованными и как это повлияет на перспективы трудоустройства. При этом исследователи подчеркивают: «мегатренды» создают контекст для будущего мира, но они не диктуют его форму или особенности в определенный момент времени. То, как люди реагируют на вызовы и возможности, которые несут эти «мегатенденции», определит будущую модель.

К «мегатрендам» эксперты PwC относят:

  • технологические прорывы: стремительный прогресс в области технологических инноваций;
  • демографические сдвиги: меняющиеся численность, распределение и возрастной состав населения мира;
  • быструю урбанизацию: увеличение городского населения;
  • изменения в глобальной экономической системе: смещение «мощностей» от развитых стран к развивающимся;
  • изменение климата и нехватка ресурсов: истощение запасов ископаемого топлива, дефицит пресной воды, экстремальные погодные условия.

Четыре сценария заметно отличаются друг от друга, но в каждом значимую роль играет тренд на автоматизацию, искусственный интеллект и робототехнику. Эти вещи уже стали частью нашей повседневной жизни, от многого сейчас невозможно отказаться. Однако совершенствование технологий заставляет нас задаваться новыми вопросами: смогут ли роботы заменить людей или мы создадим мир, где человек и машины будут трудиться бок о бок? Нужно ли нам вообще работать? И каково наше место в автоматизированном мире?

Конечный исход предсказать трудно — на него влияют культура, история и локальные факторы развития конкретного региона. Силы, лежащие в основе этих сценариев, так или иначе будут менять общественное мнение и правительственную политику. Поэтому к своим моделям эксперты добавили «человеческую» динамику: каждая из них больше тяготеет к коллективизму или индивидуализму, интеграции или фрагментации.

Будет ли преобладать принцип «я прежде всего» или общества начнут работать вместе из чувства коллективной ответственности за окружающую среду, общественное благо и справедливость? Приведет ли развитие технологий к краху крупных компаний, открыв крошечным предприятиям доступ к огромному количеству ресурсов, которыми раньше могли пользоваться только большие организации? Или же крупные корпорации будут преобладать?

Эти четыре грани могут показаться довольно радикальными. Однако стоит понимать, что мир будущего скорее всего не окрасится только в синий или только желтый, он станет смешением всех цветов. В каждом регионе наметятся доминирующие оттенки и соответствующие им «мегатренды». Кроме того, будет отличаться и форма сферы труда — она станет результатом сложных, меняющихся и конкурирующих сил в каждой отдельной стране. При этом пять лет спустя описанные в исследовании сценарии уже не кажутся иллюзорным представлением будущего — «цвета» проявились и становятся ярче, причем для разных мест планеты действительно характерно преобладание своих «сил». Например, страны Скандинавии тяготеют к зеленому и желтому цветам, а Китай — к красному и синему.

Красный: мир инноваций

Новые продукты и бизнес-модели развиваются с молниеносной скоростью благодаря технологиям и большим данным — намного быстрее, чем могут контролировать регулирующие органы. Организации и отдельные лица стремятся дать потребителям то, что они хотят, и уделяют большое внимание работе над персонализацией продуктов. Цифровые платформы приносят огромные охваты и влияние тем, у кого есть выигрышные идеи. Процветают специалисты с нишевыми и актуальными навыками, а люди с невостребованными способностями остаются в стороне.

Чтобы найти таланты, крупные организации прибегают к помощи искусственного интеллекта. Получается, в профессии HR больше нет необходимости. В приоритете — качественное коммерческое обучение, конкретные навыки и опыт ценятся больше, чем разностороннее высшее образование. Изучать одно направление в течение четырех или шести лет кажется безумием — важнее всего вовремя замечать новые разработки в своей сфере и обучаться им. Больше всего зарабатывают люди с самыми востребованными навыками.

Многие специалисты не прикреплены к конкретным компаниям, часто переезжают и работают на аутсорсе в разных фирмах до тех пор, пока те существуют. Организации становятся гибкими, благодаря технологиям развиваются трансграничные «социальные пузыри» единомышленников, позволяющие предпринимателям выходить за пределы своих предприятий и удаленно работать над инновациями. Стартапы быстро взлетают, развиваются и довольно быстро заканчивают существование — далее они трансформируются в новые идеи и уступают место более актуальным компаниям. Однако в мире, где инновации опережают правовое регулирование, риски высоки. Бизнес-модель, которая сегодня кажется выигрышной, завтра может обернуться судебным разбирательством.

Синий: мир капитализма и корпораций

Некоторые корпорации разрастаются до таких масштабов и оказывают такое влияние на государственную систему, что становятся более могущественными, чем национальные экономики. Эти организации воспринимают свой размер и влияние как способ избавиться от жесткой конкуренции со стороны коллег и агрессивных новичков. Это мир, в котором индивидуальные предпочтения берут верх над социальной ответственностью.

Разрыв между богатыми и бедными настолько велик, что существуют лишь два полярных варианта — либо работа высокооплачиваемая, либо ее нет вообще. Автоматизация и искусственный интеллект широко распространены, но люди по-прежнему важны. Физические и умственные способности человека достигают своего пика благодаря наработкам в сфере медицины — наряду с технологическими инновациями производительность на рабочих местах доводится до максимума. Причем она измеряется регулярно: датчики и приборы снимают данные. Это позволяет создать новое поколение элитных «суперработников». Больше всего ценятся исключительные таланты, высокоэффективным сотрудникам предлагают хорошие вознаграждения, однако цена — доступ компании к личным данным человека. Способных начинают искать с детства — корпорации налаживают связи со школами, чтобы первыми заполучить потенциальных гениев.

Желтый: мир социальных и общественных предприятий

Здесь доминирует социальное благо, предприятия с «душой» и ремесленники. В этом мире работники и компании ищут смысл в том, что они делают. Стремление к справедливости в распределении богатств, ресурсов и привилегий определяет политику власти. Так увеличивается государственное вмешательство в частную личную жизнь. Люди становятся гибкими и самостоятельными. Они чувствуют себя реализовавшимися, трудясь в организациях с сильной социальной и этической репутацией.

В желтом мире традиционные взаимоотношения между работником и работодателем остались в прошлом: сотрудники преданы не конкретной компании, а персонам и бизнесу со схожими ценностями, интересами, целями и навыками. Единомышленники находят друг друга с помощью цифровых платформ. При этом сотрудничество и работа в коллективе — основные связующие, дающие людям чувство идентичности и принадлежности к определенной профессии. График гибкий, грань между работой и домом стирается.

В желтом мире возникают рабочие гильдии, подобные ремесленным ассоциациям и торговым братствам Средневековья. Такие «профсоюзы» защищают и поддерживают независимых работников, часто предлагают обучение и другие льготы, которые традиционно предоставлялись работодателями.

Технологии снизили барьер для выхода компаний на мировой рынок и предоставили доступ к краудфандинговому капиталу. Так у малого бизнеса получается конкурировать с крупными предприятиями. Однако в обществе существует конфликт по поводу автоматизации: технологический прогресс влияет на людей, их навыки устаревают, и работники оказываются невостребованными. Растет недовольство, отдельным группам кажется, что политики таким образом потакают «элите». Но в целом общество не хочет отказываться от технологий, ведь они востребованы на опасных и вредных производствах и на тех работах, которые не может выполнять человек.

Зеленый: мир заботы об окружающей среде и людях

Зеленый мир отличается от других концепций сильным социальным сознанием, чувством ответственности за окружающую среду, вниманием к разнообразию и правам человека, а также признанием того, что влияние бизнеса выходит далеко за рамки финансового. В центре коммерческих стратегий — социально-экологические цели. Организации ведут себя этично по отношению к своим сотрудникам и обществу в целом, ведь корпоративная ответственность необходима для существования бизнеса.

Людей привлекает возможность трудиться в компании, которой они восхищаются и ценности которой совпадают с их собственными. Однако за способных специалистов по-прежнему идет борьба, пакеты стимулов для привлечения и удержания талантов становятся более изобретательными: например, сюда входит оплачиваемый отпуск для работы в благотворительных и социальных проектах. Возвращается идея «работы на всю жизнь». Взамен на справедливое отношение работодатель ожидает, что сотрудник будет разделять ценности компании не только в офисе, но и в повседневной жизни. При этом производительность оценивают по широкому спектру показателей, в том числе — насколько эффективно сотрудники управляют своими личными и рабочими поездками, а также материальными благами и средствами. Благодаря технологиям общество сохраняет остатки ресурсов Земли и сокращает ущерб окружающей среде.

Куда мы идем

Согласно исследованию компании Zippia (американский аналог HeadHunter) от 2022 года, автоматизация труда может привести к сокращению 73 млн рабочих мест в США к 2030-му — это соответствует 46% рабочих мест, существующих сегодня. В первую очередь под «прицел» попадают профессии, связанные с монотонным выполнением одних и тех же действий. Есть разные оценки и настроения по поводу повсеместного внедрения искусственного интеллекта. С одной стороны, многие профессии действительно могут оказаться невостребованными, с другой — машины смогут «усилить» людей, взяв на себя часть рутинных задач. Таким образом, человек посвятит больше времени высокоуровневому мышлению, творчеству и принятию сложных решений.

Конечно, это не последний прогноз будущего рынка труда, ведь современный мир меняется очень быстро. Изменения способны удивлять, ставить в тупик и даже больно ломать привычный жизненный уклад, что стало особенно заметно в последние годы. Однако подобные аналитические работы помогают выделить глобальные тренды, вокруг которых наш мир строится сегодня. Это может подтолкнуть к полезным размышлениям о возможных сценариях собственного развития, ведь если мы сами не позаботимся о своем будущем — за нас это сделают другие. Отправная точка каждого конкретного человека тоже имеет значение — не всем придется прибегнуть к радикальным изменениям и смене профессии из-за растущих мощностей искусственного интеллекта и «наплыва» роботов. И, возможно, интересное и нужное завтрашнему миру профессиональное направление находится в нескольких шагах от текущего вида деятельности.

Также стоит помнить, что будущее — больше не фиксированный пункт назначения. Сидеть сложа руки, выбрав один вектор раз и навсегда, теперь не считается выигрышной стратегией. Современный мир все чаще диктует необходимость распознавать многочисленные и развивающиеся сценарии, делать «ставки» и «ходы» без опоры на стабильность, частично или полностью менять свою жизнь — чтобы не только продвигаться вперед, но и оставаться на месте. А потому необходимо планировать динамичное будущее и принимать во внимание следующий факт: единственное, что в жизни остается неизменным — это постоянные изменения.

https://trends.rbc.ru/trends/social/6384990f9a794739b96ea74a?from=mainpage