Новости
Для «дочки» ВТБ в Великобритании утвердили план сворачивания бизнеса
Внешние управляющие намерены реализовать активы VTB Capital, чтобы рассчитаться с кредиторами и контрагентами. Долги перед ними превышают £800 млн
Обязательства «дочки» ВТБ в Великобритании — VTB Capital — перед кредиторами составляют около £804 млн, следует из опубликованных расчетов внешних управляющих банка — компании Teneo Financial Advisory Ltd, — которые изучил РБК. В документе управляющие описывают стратегию дальнейшей работы с активами VTB Capital, часть которых оказалась заморожена из-за санкций против группы ВТБ в феврале 2022 года.
«В результате введенных западными странами санкций ВТБ лишен операционного контроля над британским подразделением VTB Capital Plc. Эта мера со стороны Великобритании продиктована исключительно политическими мотивами и не имеет никакого отношения ни к рыночным, ни к юридическим нормам», — сообщил РБК представитель ВТБ.
Как санкции парализовали бизнес британской «дочки» ВТБ
24 февраля 2022 года Россия начала специальную военную операцию на Украине. В тот же день банк ВТБ вместе с дочерними структурами попал под блокирующие санкции Великобритании и США. Это фактически остановило бизнес VTB Capital — британской «дочки», которая в основном занималась инвестиционным банкингом и торговыми операциями на фондовом рынке.
31 марта совет директоров VTB Capital решил передать банк под внешнее управление, поскольку он лишился возможности обслуживать внешние обязательства и потерял доступ к средствам на корреспондентских счетах. Такой шаг был предпринят, несмотря на то что у VTB Capital «было достаточно ликвидности и активов», говорится в отчете управляющих. 6 апреля заявление о начале процедуры было подано в Высокий суд Лондона, а в декабре тот утвердил передачу британской «дочки» ВТБ под управление Teneo Financial Advisory Ltd.
Что будут делать управляющие с VTB Capital
Исторически VTB Capital был опорным банком для международного бизнеса группы ВТБ, но с 2018 года значительную часть операций перевели в VTB Europe во Франкфурте. Кроме того, как отмечается в отчете управляющих, основной «торговый коридор» VTB Capital был в России, поэтому банк пострадал и от западных санкций, и от российских контрсанкций против резидентов недружественных стран.
Управляющие указывают, что их цель — удовлетворить требования кредиторов, реализовав доступные активы, и свернуть бизнес. В первую очередь они намерены продать все имеющиеся необремененные активы VTB Capital, операции с которыми разрешены по лицензиям от OFAC и OFSI — американского и британского санкционных регуляторов. Для совершения операций с прочими активами могут потребоваться дополнительные разрешения от властей Евросоюза, США и других стран, говорится в документе. В нем нет оценок, сколько времени может потребоваться на получение таких разрешений, а от этого зависит, на какие выплаты могут рассчитывать кредиторы VTB Capital. Согласно отчету, у VTB Capital, например, есть:
£152,5 млн на счетах в бельгийской Euroclear, которая выполняла роль депозитария при проведении операций с ценными бумагами;
£64,8 млн на счетах в российском Национальном расчетном депозитарии (НРД). Эти средства VTB Capital не может получить, поскольку является резидентом недружественной страны;
облигации на £25,7 млн и акции на £14,7 млн в торговом портфеле;
незаблокированные денежные активы примерно на £200 млн, из которых уже доступно £13,9 млн;
собственные ценные бумаги на £19 млн — для их реализации требуется дополнительная лицензия, которая еще не получена;
£350,3 млн в виде кредитов клиентам.
Балансовая стоимость активов на 6 декабря прошлого года составляла чуть больше £1 млрд, но управляющие на тот момент считали возможным получение только 34,5% этой суммы, или £362,5 млн.
Кроме того, администраторы рассчитывают получить страховые возмещения на $35 млн и причитающиеся VTB Capital комиссии от контрагентов на $14,48 млн. У банка есть 508 незакрытых сделок, расчеты по которым не проведены, но могут иметь какой-то результат. Управляющие также намерены продать офисную мебель банка и прочее имущество (их балансовая стоимость составляет £418 тыс., а оценочная стоимость в случае ликвидации компании — £100 тыс.) и сократить расходы на аренду офиса.
Размер планируемой докапитализации ВТБ превысит 500 млрд руб.
В апреле прошлого года британский санкционный регулятор разрешил реализацию активов VTB Capital в целях банкротства. В ноябре прошлого года похожую лицензию выдал американский OFAC, но она не разрешает перемещать собственность, заблокированную в США. Управляющие готовятся к проведению сделок с недвижимостью в США, а также обратились за разрешением на разблокировку активов в Euroclear. В дальнейшем они намерены добиться разморозки активов VTB Capital в НРД и их перевода в Euroclear для дальнейшей продажи. Управляющие начали получать лицензии для операций с активами в Швейцарии, Люксембурге, Франции, Германии, Ирландии, на Кипре и Бермудских островах.
Помимо лондонского офиса у VTB Capital было подразделение в Сингапуре — в декабре прошлого года его лицензия была сдана. Количество сотрудников VTB Capital сократилось до 41 человека, некоторые из них продолжат работу, чтобы помочь с реализацией торговых активов и ценных бумаг на балансе. Еще в 2018 году там работали больше 200 человек.
Как отмечается в документе, внешнее управление продолжится как минимум 12 месяцев — пока VTB Capital не расплатится с кредиторами или до снятия санкций. За свои услуги в 2022 году администраторы рассчитывают получить £1,3 млн и еще £12 млн до конца этого года.
За отчетный период VTB Capital зафиксировал убыток на сумму $38,8 млн, что немногим больше потерь 2021 года ($36,3 млн). Впрочем, инвестбанк был хронически убыточным: минус $63,9 млн в 2018 году, минус $59,1 млн в 2019-м и минус $212,7 млн в 2020-м.
Совокупные активы британской «дочки» ВТБ на 30 ноября оценивались в $1,3 млрд. За 11 месяцев кризисного года они просели на 28,2%. В основном это произошло за счет закрытия корреспондентских счетов в других банках, избавления от производных финансовых инструментов, инвестиционных и финансовых активов. Балансовые обязательства VTB Capital на отчетную дату составляли около $1 млрд — это на 30,7% меньше, чем в конце 2021 года. Совокупный капитал банка за январь—ноябрь прошлого года сократился на 18,5%, до $299 млн.
https://www.rbc.ru/finances/29/03/2023/64230fbd9a79477f57dc793d
«Дочку» ВТБ в Европе ликвидируют с 1 апреля
Руководство ВТБ приняло решение о ликвидации с 1 апреля VTB Bank Europe SE — дочернего банка ВТБ в Европе, который базируется во Франкфурте-на-Майне, следует из заявления на сайте банка.
«Таким образом, с 1 апреля банк приступит к дальнейшему прекращению всех оставшихся деловых и клиентских отношений с добавлением слова «ликвидируется» или сокращенно «iL», — говорится в сообщении.
Спецпредставитель и генеральный директор VTB Bank Europe SE Франк Хеллвиг объяснил, что банк переходит от состояния де-факто ликвидации, в котором он уже находится после запрета на деятельность и прием депозитов, введенного весной 2022 года, к процессу сворачивания, утвержденному годовым общим собранием.
Весной прошлого года Евросоюз заморозил активы банка ВТБ и запретил ему проводить операции. До этого банк отключили от межбанковской системы обмена данными SWIFT.
Bloomberg сообщал, что базирующуюся во Франкфурте-на-Майне европейскую «дочку» ВТБ выставили на продажу после введения санкций. Собеседник агентства отметил, что это решение поддержал немецкий регулятор, поэтому сделка может быть согласована в ближайшее время.
В апреле российский банк ВТБ потерял контроль над своей европейской дочерней компанией. Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) запретило VTB Bank Europe SE следовать указаниям материнской компании — таким образом, банк потерял право голоса через европейское подразделение.
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6421ec4b9a79470f6a051b01
«Это не кредитный кризис»: глава Citi оценила роль мобильных платежей в крахе банков
Глава Citigroup Джейн Фрейзер заявила, что банкротства банков США ускорили мобильные приложения: моментальные переводы через смартфоны изменили «правила игры» на финансовом рынке и формат реагирования на кризисные ситуации как банков, так и регуляторов. Это не кредитный кризис, как в 2008 году, отметила Фрейзер
Мобильные приложения для моментальных денежных переводов в корне изменили «правила игры» для банков и регуляторов. Они позволяют в несколько кликов переводить миллионы долларов, создавая риски для финансовых организаций, заявила гендиректор Citigroup Джейн Фрейзер на мероприятии Экономического клуба Вашингтона. Об этом сообщает Bloomberg.
«Это полностью меняет правила игры по сравнению с тем, что мы видели раньше», — сказала Фрейзер. По ее словам, произошли кардинальные изменения в том, как банки управляют своими финансами, а регуляторы реагируют на риск банкротства. «Была пара твитов, а затем все произошло гораздо быстрее, чем когда-либо случалось в истории», — описала она ситуацию с крахом Silicon Valley Bank (SVB).
Регулирующие органы «проделали хорошую работу, отреагировав очень быстро»», добавила глава Citigroup. Она отметила, что разорились лишь несколько банков, а крупнейшие из них по-прежнему достаточно капитализированы. «Это не то, что было в прошлый раз. Это не кредитный кризис», — сказала Фрейзер, имея в виду финансовый кризис 2008 года.
«Это ситуация, когда у нескольких банков есть некоторые проблемы, и лучше убедиться, что мы пресекаем это в зародыше», — отметила банкир. За 11 дней марта рухнули четыре банка: три кредитных организации в США и швейцарский финансовый гигант Credit Suisse. Пятый банк — First Republic Bank в США — продолжает бороться за выживание.
Citigroup была в числе 11 крупнейших американский банков, которые объединились, чтобы предоставить First Republic $30 млрд во вклады. Citigroup не заинтересована в том, чтобы делать ставку на First Republic, сказала Фрейзер. Она отказалась комментировать текущее состояние проблемного банка, но добавила, что он «активно работает над проблемами», с которыми столкнулся.
Silicon Valley Bank был коммерческим банком, зарегистрированным в Калифорнии. Регулятор Калифорнии закрыл Silicon Valley Bank 10 марта после резкого оттока вкладов. Это стало крушением крупнейшего банка в США с финансового кризиса 2008 года, когда рухнул банк Washington Mutual. SVB занимал 16-е место среди банков США. Его клиентами были многие стартапы в Кремниевой долине.
Кроме SVB, в начале марта в США обанкротился банк Silvergate, который The Verge назвал «краеугольным камнем» для сферы криптовалют. Власти закрыли также нью-йоркский Signature Bank. Проблемы банков в США вызвали опасения инвесторов, что проблема может быть системной из-за резкого повышения базовых ставок, писал Reuters.
Люди-аватары и блокчейн: каким будет 2023-й в сфере технологий
Аналитики делятся мнениями относительно развития технологий в 2023 году. РБК Тренды собрали основные прогнозы
Непростой 2022 год поставил перед технологической отраслью целый ряд вопросов. По мнению аналитиков авторитетных агентств Gartner, Statista, Forrester и других, это идеальный момент для изменения методов ведения бизнеса и принятия новых технологических решений. РБК Тренды ознакомились с прогнозами экспертов относительно развития технологий в будущем году и отобрали самое важное из них.
Цифровые двойники
Цифровые двойники уже несколько лет остаются ведущим трендом в различных сферах. Двойники — это математические модели, воссоздающие физический объект или систему в цифровом виде. Таким образом можно воссоздать целое предприятие или процесс. Данные о реальном объекте собирают датчики, установленные по его периметру.
С помощью искусственного интеллекта и машинного обучения цифровой двойник может анализировать проблемы с производительностью предприятия или запускать виртуальные симуляции. К примеру, в здравоохранении на цифровом двойнике человека можно испытывать разные методы лечения, чтобы посмотреть, как на них будет реагировать организм.
Цифровые двойники используют для моделирования данные в реальном времени. Благодаря этому можно получать более точные расчеты, снижать затраты или прогнозировать возможные ошибки. Двойники открывают целый мир возможностей для тестирования и моделирования, например, работы промышленного предприятия.
Ожидается, что к середине 2020-х годов мировой рынок цифровых двойников только в обрабатывающей промышленности достигнет более $6 млрд. По данным платформы статистики рынков Statista, это более чем в десять раз больше, чем в 2020 году. Энергетика, здравоохранение, логистика и розничная торговля также расширят использование цифровых двойников в аналогичных масштабах.
Цифровых двойников применяют и в госуправлении. Так, город Орландо в американском штате Флорида воспроизвели в цифровом виде в 3D. Эта виртуальная среда будет использоваться для моделирования различных проектов городского планирования и их влияния на окружающую среду и жителей. А в американском штате Колорадо пожарная служба работает с цифровыми 3D-двойниками от компании Nvidia, чтобы визуализировать и изучать распространение лесных пожаров.
Кроме того, технология цифровых двойников быстро развивается в метавселенной, чтобы создавать не просто аватары людей. Например, цифровой двойник пациента может позволит его врачу отслеживать различные показатели здоровья в VR и т. д.
Платежи на блокчейне
Раньше процессы онлайн-платежей с участием двух сторон осуществлялись через посредника (банк или платежный агрегатор), который проверял данные через централизованную платежную систему (эквайринг). Однако с появлением технологии блокчейн посредник больше не нужен, а данные хранятся в зашифрованном и гораздо более безопасном виде.
По сути, блокчейн — это цифровая база данных, в которой любому активу можно присвоить уникальную информацию о его принадлежности конкретному лицу или организации. Такую информацию невозможно подделать, удалить или незаметно изменить.
В консалтинговой компании Gartner прогнозируют, что к 2025 году коммерческая стоимость этой технологии вырастет более чем до $176 млрд. К 2022 году блокчейн из финансовой сферы начал широко распространяться на все остальные, в том числе на промышленность, здравоохранение, логистику и т.д. Это ускоряет процесс проверки транзакций, а также предотвращает мошенничество и кибератаки.
Так, совместный блокчейн-проект американской MIT Media Lab и израильской учебной больницы Гарвардской медшколы Beth Israel Deaconess Medical Center под названием MedRec позволяет пациентам контролировать собственные медицинские данные и определять, кто может получить доступ к ним. Все записи в системе хранятся децентрализованно благодаря решениям локальных поставщиков, а исследователи и органы здравоохранения участвуют в работе сети в качестве «майнеров». Взамен они получают доступ к агрегированным анонимным данным в качестве вознаграждения.
Российский «Сбер» собирается интегрировать свою блокчейн-платформу с экосистемой децентрализованных финансов на базе криптовалютной платформы Ethereum. Это позволит разработчикам свободно перемещать свои цифровые соглашения и целые проекты между блокчейном банка и открытыми блокчейнами. Также платформа «Сбера» будет интегрирована с одним из самых популярных кошельков MetaMask, а ее участники смогут выпускать собственные токены, создавать цифровые договоры и проводить расчеты по ним в рублях.
Совместимый интернет вещей
Датчики IoT (интернета вещей) стали основой для создания цифровых двойников, построения метавселенной и улучшения работы «умных» машин. Например, при строительстве крупных объектов по периметру будущего здания устанавливают датчики деформации, которые могут сигнализировать о нарушениях при стройке. Именно поэтому крупные компании решили объединиться, чтобы создать общий протокол, который сделает все устройства IoT совместимыми не только на промышленном, но и на бытовом уровне. Например, было бы удобно, если бы колонкой Apple можно было управлять с Android-смартфона.
Apple, Google и Amazon еще в 2019 году объявили о разработке единого стандарта Zigbee (теперь он называется Matter) для всех устройств «умного» дома. Площадку для разработчиков предоставила некоммерческая организация Connectivity Standards Alliance (CSA). У стандарта будет открытый код, а производители «умных» устройств не будут платить роялти за его внедрение.
В 2021 году к разработке стандарта присоединился «Яндекс». Всего альянс включает более 280 производителей устройств.
В октябре 2022 года CSA выпустила первую версию этого стандарта. Технология основана на сочетании беспроводных технологий, использует Bluetooth Low Energy (Bluetooth с низким потреблением энергии) и также поддерживает взаимодействие с голосовыми помощниками Alexa, Google Assistant и Siri. Google выпустила линейку для «умного» дома Nest на едином стандарте, а Apple внедрила ее поддержку в приложении умного дома HomeKit. Кроме того, на технологической выставке CES 2023 уже представили множество устройств от разных производителей с поддержкой Matter, в том числе бытовую технику, «умные» звонки и т.д.
В 2023 году ожидается выход более совершенной версии протокола. Это создаст огромную сеть взаимосвязанных устройств, которые обеспечат большую безопасность и эффективность, а также будет экономически выгодным для пользователей.
Многозадачный искусственный интеллект
По прогнозам исследовательской компании Forrester, в 2023 году с помощью искусственного интеллекта разработчики будут писать 10% мирового кода. В 2022 году инженеры подразделения американской корпорации Alphabet DeepMind AI уже представили систему искусственного интеллекта AlphaCode, которая может генерировать код и решать задачи из чемпионатов по программированию. Также компания презентовала систему искусственного интеллекта Gato, которую обучили выполнять более 600 заданий, в том числе добавлять подписи к изображениям, участвовать в диалогах, складывать блоки с помощью роборуки и играть в игры Atari (Tetris, Pacman и другие винтажные игры).
В конце 2022 года вышла нейросеть ChatGPT от американской компании OpenAI, которая может писать код и сценарии, а также общаться, проходить собеседования и т.д. В марте 2023 года компания представила модель GPT-4, которая обучалась на еще большем числе параметров, и теперь распознает не только текст, но и картинки.
Аналитики Forrester предсказывают, что в 2023 году 10% предприятий из списка Fortune 500 будут создавать контент с помощью инструментов ИИ.
По оценкам Forrester, 65% маркетологов уже используют виртуальных помощников на основе ИИ для взаимодействия с клиентами и сотрудниками. В 2023 году компании продолжат экспериментировать с ИИ-технологиями, чтобы сделать клиентскую поддержку более персонализированной.
Также в Forrester отмечают, что в 2023 году системы искусственного интеллекта смогут использовать данные о страховке, местоположении и иные факторы для оптимизации медицинских услуг. По оценкам аналитиков, решение этой проблемы сократит время ожидания приема у врача на 25%.
Кроме того, ИИ упростит потребителям оплату и получение товаров и услуг. В 2023 году все больше ретейлеров будут использовать «умные» технологии для автоматизации процессов управления запасами товаров, а ИИ станет двигателем новейших инициатив по автономной доставке.
Согласно опросу Forrester за 2022 год, ИИ уже стал массовым явлением: 73% лиц, принимающих решения в области данных и аналитики, используют такие технологии, а 74% видят их положительное влияние на бизнес.
Квантовые вычисления
Все больше компаний и стран включаются в гонку в сфере квантовых вычислений, а в 2023 году ожидаются события, которые приблизят их коммерческую доступность. Например, предприятия смогут использовать квантовые компьютеры, способные работать примерно в триллион раз быстрее, чем самые быстрые традиционные процессоры.
В 2023 году американская компания квантовых технологий IBM Quantum начнет поставлять через свою облачную платформу первую коммерческую систему для квантовых вычислений Quantum System Two со 127 кубитами (единицами информации в квантовом компьютере). Клиентами IBM Quantum выступают ЦЕРН (европейская организация по ядерным исследованиям), американский оператор ExxonMobile, автопроизводитель Mercedes и другие. Ее новая система будет поддерживать квантово-ориентированные суперкомпьютеры (объединяют квантовые ресурсы — QPU — и традиционную вычислительную структуру). Их работу можно будет масштабировать за счет того, что архитектура системы будет достраиваться. IBM ставит перед собой целью в 2023 году расширить систему до 1121 кубита. Гибридные технологии и первое облачное ПО для интеграции квантовых и классических рабочих процессов, а также возможности искусственного интеллекта позволят перевести квантовые вычисления в практическую плоскость.
Квантовые вычисления могут применяться в любой сфере — от разработки новых вакцин и до управления рисками в финансовом секторе. Так, немецкий автопроизводитель Volkswagen сотрудничает с Google, чтобы использовать квантовые вычисления для разработки своих робомобилей. Управление электроэнергетики и водоснабжения Дубая (DEWA) работает с корпорацией Microsoft над использованием квантовых вычислений для оптимизации энергопотребления. А латежная система PayPal заключила соглашение с IBM, чтобы использовать квантовые вычисления для обнаружения финансового мошенничества.
Российские РЖД и «Газпром» собираются внедрить первые квантовые телефоны в 2023 году для обеспечения защищенной связи. В 2022 году РЖД предложила разработать национальные стандарты для технологий квантовых коммуникаций и квантового интернета вещей. Редакции первых двух стандартов уже представили на обсуждение.
Метавселенная
Многие компании уже используют виртуальную реальность для улучшения своей работы, создания нового имиджа бренда или связи с потребителями.
Эксперты прогнозируют, что 2023 год станет годом, который определит направление развития метавселенных на следующее десятилетие. Технологии дополненной и виртуальной реальности продолжат развиваться. В 2023 году компании будут создавать все больше рабочих пространств в метавселенных. Например, IT-компании Microsoft, Nvidia и еще более 30 компаний уже разрабатывают платформы для совместной работы над цифровыми проектами, а консалтинговый гигант Accenture создал среду метавселенной под названием Nth Floor, где представлены копии реальных офисов.
В 2023 году можно ожидать появление более продвинутых технологий аватаров. Вероятно, разработчики представят технологию, которая позволит создать максимально реалистичного цифрового двойника. Корпорация Meta (признана экстремистской и запрещена в России; ей принадлежат соцсети Instagram и Facebook) уже выпустила улучшенные 3D-аватары для Facebook, Messenger, Instagram и VR-сред.
Будут развиваться и автономные аватары с поддержкой ИИ, которые могут действовать от имени человека в метавселенной. Например, калифорнийская ИИ-компания DeepMotion, которая с помощью технологий захвата движений «оживляет» аватары, использует метод глубокого обучения нейросетей с подкреплением для создания реалистичных движений аватаров.
В более далеком будущем вероятно появление промышленной метавселенной или Индустрии 5.0. Это позволит полностью разрабатывать и тестировать продукты в VR.
Суперприложения
Суперприложения сочетают в себе функции собственно приложения, платформы и экосистемы. Они предлагают сразу множество услуг и персонализированный пользовательский опыт. По мнению аналитиков Gartner, в 2023 году супераппы будут активнее развиваться, предлагая сторонним компаниям платформы для создания собственных мини-приложений внутри них.
По оценкам Gartner, 15 популярных суперприложений (AliPay, WeChat и других) в 2022 году были загружены более 4,6 млрд раз по всему миру, а их активными пользователями стали 2,68 млрд человек. Помимо пользователей интерес к супераппам проявляют и корпорации. Компании все чаще ищут новые способы использования мобильного опыта для удовлетворения потребностей пользователей. Корпорации также используют суперприложения для улучшения работы сотрудников, создавая специальные рабочие центры. Так, американский ретейлер Walmart уже работает над созданием супераппа для своих сотрудников, а финтех-компания Revolut создала суперприложение, которое обслуживает 20 млн пользователей. Помимо предоставления цифровых банковских услуг компания расширила свою экосистему для предприятий.
Со временем суперприложения также будут поддерживать умных чат-ботов, технологии на основе IoT и иммерсивные возможности, связанные с метавселенной.
Роботизация
В 2023 году будет происходить более активное внедрение роботехнологий для автоматизации повторяющихся задач — от обработки транзакций до почтовых рассылок. Многие компании пойдут дальше и будут внедрять полностью автономные системы в области доставки и логистики. Так, британский онлайн-супермаркет Ocado, уже использует тысячи автономных роботов на своих высокоавтоматизированных складах для сортировки, и перемещения продуктов. Теперь Ocado расширяет автономную технологию и на магазины. Совместно с ретейлером Asda компания завершила испытание автономной технологии британского стартапа Wayve для беспилотной доставки в Лондоне. А российская «Марвел-Дистрибуция» начала использовать беспилотные электрогрузовики компании Evocargo для перевозки грузов между складами в Подмосковье.
Будут развиваться и человекоподобные роботы. В 2023 году они станут еще больше похожи на людей по внешнему виду и возможностям. Вероятно, первых таких роботов привлекут для работы в качестве барменов, консьержей или компаньонов для пожилых людей. Они также будут выполнять несложные задачи на складах и фабриках.
На Tesla AI Day в сентябре 2022 года Илон Маск уже представил два прототипа человекоподобных роботов Optimus. Их начнут производить и отправлять заказчикам в 2023 году.
Зеленые технологии
Устойчивое развитие стоит практически над всеми технологическими тенденциями в 2023 году, особенно в условиях энергетического кризиса. В опросе Gartner руководители компаний сообщили, что экологические и социальные изменения теперь являются тремя главными приоритетами для 80% инвесторов после получения прибыли и доходов. В 2023 году будет развиваться новая технологическая структура, которая повысит энергоэффективность компаний и обеспечит их устойчивость при помощи больших данных, возобновляемых источников энергии и искусственного интеллекта.
Компании возлагают большие надежды на зеленый водород для энергетического перехода и снижения высокого уровня выбросов, к примеру, в авиаотрасли. Автопроизводитель Rolls-Royce и европейская авиакомпания easyJet осенью 2022 года смогли успешно испытать водородный реактивный двигатель на земле. Водород получили на производстве на Оркнейских островах (Великобритания), которое работает с установкой, использующей энергию приливов. Первое время такие двигатели будут внедрять для региональной авиации.
Также немецко-шведская группа компаний Svevind Energy Group запускает в Казахстане строительство предприятия по производству климатически нейтрального водорода. Завод будет производить до 2 млн т зеленого водорода в год, начиная с 2032 года. Его будут импортировать в ЕС. Это поможет Европе снизить зависимость от ископаемого топлива. Казахстан выбрали как площадку для строительства из-за подходящих условий производства — круглогодичных ветров и нужного уровня солнечного освещения.
Также ожидается прогресс в развитии децентрализованных электросетей. Они будут представлять собой системы из небольших генераторов и накопителей электроэнергии, которые можно размещать в удаленных районах. Это позволит демократизировать энергетику во всем мире и снизить выбросы углерода.
Все услуги в облаке
В 2023 году предприятиям и бизнесу потребуется оптимизировать расходы из-за сложной ситуации в мировой экономике. Отдельно эксперты Gartner выделяют развитие отраслевых облачных платформ. Они будут предлагать предприятиям сочетание сервиса как услуги (SaaS), платформы как услуги (PaaS) и инфраструктуры как услуги (IaaS). Это позволит сэкономить ресурсы на развертывание собственных решений. Этот же тренд выделяют аналитики из консалтинговой компании IDC, которые отмечают для компаний важность в сокращении расходов на множество решений, если их можно заменить одним универсальным.
https://trends.rbc.ru/trends/industry/641c00e19a7947556b9aefa3?from=mainpage
В России впервые за два года начало расти число банкоматов
Число установленных банкоматов российских банков впервые за два года начало расти, написал «Коммерсантъ» со ссылкой на статистику Национальной платежной системы, которую опубликовал Банк России. По итогам 2022 года общее число банкоматов в стране достигло 173 500, за квартал оно выросло на 1800. На протяжении двух лет до этого число банкоматов, напротив, сокращалось: в сумме более чем на 22 000 штук (11%).
Отчасти тенденция может быть связана с действиями ЦБ, который в 2022 году объявил о введении в обращение новой банкноты номиналом 100 рублей, заявили «Коммерсанту» опрошенные участники рынка. Для работы с новыми купюрами банкам надо перенастроить банкоматы. Но ведущие западные производители банкоматов NCR и Diebold Nixdorf перестали работать в России, поэтому банкам приходится менять их машины на аппараты корейского и китайского производства, написал «Коммерсантъ». Ассоциация банков России весной 2022 года заявляла, что модели NCR и Diebold Nixdorf составляют в России больше 60% банкоматов. Банки в октябре предлагали перенести на два года ввод новых купюр в оборот из-за банкоматов.
Еще одна причина увеличения числа банкоматов — их поставки в Донецкую и Луганскую народные республики, Запорожскую и Херсонскую области, написал «Коммерсантъ». Например, у «оборонного» Промсвязьбанка там уже больше 700 устройств, отметила газета. Сбербанк в январе объявил о начале работы в Крыму: на полуострове появились первые банкоматы, а отделения откроются в ближайшие месяцы, говорила пресс-служба крупнейшего российского банка.
ВТБ регулярно модернизирует банкоматную сеть, в 2022 году он обновил более 1000 машин, заявил «Коммерсанту» начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин. Сейчас в сети банкоматов банка больше 14 500 устройств, отметил он. Комментарии других банков газета не привела.
С ростом числа банкоматов увеличился и объем снятия наличных россиянами: в четвертом квартале 2022 года он впервые превысил 8 трлн рублей, написал «Коммерсантъ». Число таких операций при этом снизилось: следовательно, вырос средний чек, который в конце 2022 года достиг рекорда, превысив 15 000 рублей, отметила газета. Несмотря на общее снижение доли наличных в расчетах, общая масса наличных практически повсеместно растет, заявил изданию председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Это является одним из индикаторов расширения серой экономики, считает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.
Объем наличной валюты на руках у россиян впервые превысил $100 млрд, сообщил в середине марта Центробанк. По состоянию на 1 февраля, у россиян были наличные иностранные деньги на сумму около 7,33 трлн рублей ($105,4 млрд в пересчете на доллары) — рекорд с 2018 года, за все время доступной статистики.
https://www.forbes.ru/finansy/486552-v-rossii-vpervye-za-dva-goda-nacalo-rasti-cislo-bankomatov
Владельцы S7 стали миноритариями банка «Точка»
Около 10% акций «Точки» ранее принадлежали основателям банка, теперь ими владеют акционеры S7 Group. Контролирующий 90% акций банк «Траст» готовится продать «Точку» в этом году, активом интересуются не менее шести покупателей
Семья Филевых, которая владеет авиакомпанией S7 Airlines, получила долю в банке «Точка», пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на пресс-службу S7.
Согласно имеющейся у издания выписке из торгового реестра Кипра, 9,9% акций, которые раньше принадлежали основателям банка Борису Дьякову и Эдуарду Пантелееву через компанию Catalytic People Limited, перешли к Invest finance LLC — ею, по данным ЕГРЮЛ, владеет Татьяна Филева, в состав директоров компании входит ее отец Владислав Филев. В пресс-службе S7 газете подтвердили, что акционеры авиакомпании купили Catalytic People Limited. Дьяков также сообщил, что сделка состоялась.
49,93% акций S7 Group принадлежит Владиславу Филеву, по 25,03% — его дочерям Татьяне и Марии. Татьяна до октября 2022 года была гендиректором S7.
90% акций «Точки» принадлежат банку «Траст», который выкупил их у банка «Открытие» в марте 2022 года. Как писал «Коммерсантъ» в декабре 2022 года, теперь «Траст» хочет продать свою долю Тинькофф Банку. По данным источников газеты, с «Тинькофф» переговоры были «в продвинутой стадии», а актив «Траст» оценил в 20 млрд руб.
«Коммерсантъ» отмечает, что устав «Точки» позволяет миноритарию в приоритетном порядке получить 100% акций. В «Трасте» сообщили изданию, что не имеют данных о смене миноритария, но даже если это произошло, «стратегия в отношении актива не изменится», продажа актива планируется в течение этого года.
На данный момент, говорят собеседники газеты, на «Точку» претендуют шесть потенциальных покупателей. Помимо Тинькофф Банка, это Альфа-банк, Совкомбанк, «Уралсиб», «Киви» и «Яндекс». Источники издания сообщили, что торги могут пройти в апреле-мае, цена 90% акций будет рассчитана исходя из того, что 100% оценивают в 25 млрд руб.
https://www.rbc.ru/finances/23/03/2023/641ba1e09a794737028b2c31
Жертва кризиса доверия: почему закончилась полуторавековая история Credit Suisse
В воскресенье, 19 марта, в 167-летней истории банка Credit Suisse как независимого бизнеса была поставлена точка. Из-за финансовых проблем банк при содействии властей Швейцарии продан конкурентам из UBS. Что привело Credit Suisse к тупику, из которого он оказался не в состоянии выйти самостоятельно, и значит ли его покупка, что угроза банковского кризиса миновала?
Что случилось
В воскресенье, 19 марта, банк UBS — номер один в Швейцарии по объему активов — согласился купить Credit Suisse, банк номер два по активам, за $3,3 млрд. Сделка поставит точку в неопределенной ситуации, которая сохранялась вокруг Credit Suisse в последние недели. Банк, который столкнулся с обвалом акций и оттоком средств вкладчиков, сначала пытался выйти из кризиса самостоятельно, обратившись в местный ЦБ за кредитной линией на $54 млрд, однако уже к концу прошлой недели вариантов для спасения кредитной организации осталось два — либо поглощение со стороны UBS, либо национализация. В итоге банковский регулятор — Национальный банк Швейцарии — выбрал первый вариант. Сумма сделки, исходя из цены на акцию, оказалась в два с лишним раза меньше, чем бумаги Credit Suisse стоили в пятницу, 17 марта.
При этом сделка будет не денежной. По ее условиям акционеры Credit Suisse получат акцию UBS за каждые 22,5 акции Credit Suisse. Субординированные облигации Credit Suisse AT1 на $17 млрд будут списаны в ноль. Местный ЦБ для обеспечения ликвидности готов выделить UBS и Credit Suisse 100 млрд швейцарских франков ($108 млрд). Кроме того, UBS получит от правительства Швейцарии гарантии на 9 млрд франков на покрытие возможных убытков от поглощения.
До закрытия сделки бренд Credit Suisse будет сохранен, дальнейшую его судьбу решит UBS. Стоимость этого бренда еще в начале 2023 года оценивалась в $5,63 млрд. Почему банк с полуторавековой историей не смог решить свои проблемы самостоятельно и вынужден был капитулировать?
Годы убытков и скандалов
Исторически Credit Suisse фокусировался на работе с состоятельными клиентами — управлении капиталом и предложении инвестиционных продуктов для «хайнетов» по всему миру. Однако еще в конце 1980-х к этому консервативному бизнесу добавилась куда более рисковая составляющая — инвестиционный банкинг. В 1990 году руководство Credit Suisse решило купить американский инвестбанк First Boston, который незадолго до этого «погорел» на сделке, связанной с приобретением крупного производителя матрасов. Покупка First Boston — это те «семена», из которых в итоге «взошли» будущие проблемы Credit Suisse, отмечает Bloomberg. Именно с инвестбанковским бизнесом Credit Suisse были связаны самые громкие скандалы вокруг банка, которые в итоге подорвали доверие к нему как у инвесторов, так у состоятельных вкладчиков, а также составили основной объем его убытков. В прошлом году руководство банка запланировало выделить подразделение инвестбанкинга в отдельную компанию и «отгородиться» от него даже на уровне нейминга, возродив бренд First Boston.
В скандалах и промахах в последние годы действительно не было недостатка — риск-менеджмент явно не справлялся со своими задачами. В 2021 году обанкротился британский финтех-стартап Greensill, который получил через фонды, управлявшиеся Credit Suisse, около $10 млрд. Предоставление займа хедж-фонду Archegos Capital в том же году обернулось для Credit Suisse потерей $5,5 млрд. Еще полмиллиарда долларов банку в 2021-м пришлось заплатить властям США и Великобритании в виде штрафа за организацию размещения так называемых тунцовых бондов Мозамбика. Официально бумаги размещались для развития тунцовой ловли в африканской стране, однако фактически большая часть привлеченных средств попала в карманы мозамбикским чиновникам и топ-менеджерам Credit Suisse. В итоге 2021 год банк закончил с убытком $1,7 млрд.
Были и другие репутационные удары — например, дело Патриса Лескадрона. Этот менеджер Credit Suisse покрывал убытки одних состоятельных клиентов за счет денег других, прибегая к таким приемам, как подделка подписи. Лескадрон был осужден за мошенничество и впоследствии покончил с собой, а убытки состоятельным клиентам пришлось покрывать уже банку. Так, в феврале 2023 года Credit Suisse выплатил $210 млн одному из клиентов Лескадрона — богатейшему человеку Грузии Бидзине Иванишвили.
Все это происходило на фоне частой смены топ-менеджмента, которая иногда сопровождалась поистине детективными историями. Так, бывший глава банка Тиджане Тиам, занимая кресло в Credit Suisse, санкционировал слежку за бывшим сотрудником банка Икбалом Каном, когда тот перешел в UBS. Тиам опасался, что тот может переманить с собой бывших коллег. Когда о слежке стало известно, Тиаму пришлось подать в отставку. Регулярная смена руководства в последние годы также не способствовала формированию долговременной стратегии.
В итоге состоятельные вкладчики потянулись к выходу. Депозитный портфель за прошлый год сократился на 40%, до 234 млрд франков, активы банка — на 30%, до 531 млрд франков. Отток клиентов усилился в октябре прошлого года на фоне спекуляций в соцсетях вокруг проблем банка и его скорого банкротства. Банку пришлось персонально уверять состоятельных клиентов, что с ликвидностью и капиталом все в порядке. Только за IV квартал клиенты вывели из банка колоссальные $120 млрд, а убыток по итогам года стал самым значительным со времен финансового кризиса 15-летней давности — 7,3 млрд франков.
Последняя капля
«Банковский сектор особенный. Если доверие потеряно, не так просто его восстановить», — отмечает в разговоре с Bloomberg Джон Плассард из женевской инвесткомпании Mirabaud. Тем не менее у менеджмента Credit Suisse во главе с ветераном банковского сектора Ульрихом Кернером были амбициозные планы — сделать банк снова прибыльным с 2024 года. Возможно, это бы им удалось, если бы не паника в банковском секторе в начале марта, которая привела к обвалу акций на бирже и новому оттоку вкладчиков — вывод средств доходил до 10 млрд франков в день.
В США сразу несколько банков, в том числе Silicon Valley Bank, входящий в топ-20 банков страны по активам, вынуждены были закрыться из-за оттоков средств вкладчиков (подробно об этом Forbes писал здесь). Акции на этих новостях потеряли более 10%, но настоящий обвал начался 15 марта — после того как крупнейший акционер банка, Saudi National Bank, исключил возможность дальнейшей финансовой помощи Credit Suisse через выкуп его акций. На этой новости бумаги CS потеряли уже четверть стоимости.
Несвоевременное заявление саудовского банка и стало последней каплей. «Финансовая помощь в банковском бизнесе — это как чеховское ружье: только упомяните его, и весьма вероятно, что оно будет использовано до конца пьесы», — говорит управляющий партнер Axiom Alternative Investments Жером Легра.
Угроза кризиса позади?
На прошлой неделе, когда ситуация с Credit Suisse еще не разрешилась, Европейский центральный банк (ЕЦБ) повысил ключевую ставку на 50 б.п., до 3,5%. По словам вице-президента ЕЦБ Луиса де Гиндоса, повышение ставки оказывает положительный эффект на европейский банковский сектор с точки зрения маржи. В целом он оценил состояние сектора как устойчивое.
Несмотря на то что европейские банки действительно гораздо более устойчивы, чем в 2008 году, ряд факторов дает поводы для беспокойства, отмечает Financial Times. С точки зрения ликвидности и капитала у Credit Suisse до недавнего времени было все в порядке (эти показатели в прошлом году были лишь немногим ниже среднего по сектору), однако это не спасло его от кризиса доверия клиентов. Кроме того, FT указывает на небольшую прибыльность банков еврозоны, а также на обесценение долговых активов на балансах банков по мере роста ключевой ставки.
Способ спасения Credit Suisse, который выбрал швейцарский регулятор, может иметь и негативные последствия. Сумма, за которую UBS получит Credit Suisse, — всего около 6% от капитала банка на конец 2022 года. «Это говорит о том, что значительная часть активов Credit Suisse может быть либо обесценена, либо восприниматься как находящаяся под угрозой обесценения. Это может спровоцировать новые опасения по поводу состояния банков», — указывает аналитик Freedom Finance Global Алина Попцова. Кроме того, вызывает беспокойство списание облигаций AT1 на $17 млрд. Облигации такого типа появились на европейском рынке после мирового финансового кризиса как способ переложить риски на инвесторов, а не на налогоплательщиков, если у банка возникнут проблемы. Общий объем рынка облигаций AT1 — около $275 млрд. «Вероятно, факт списания будет сдерживать аппетит к риску к классу активов АТ1 и может спровоцировать ряд распродаж и перебалансировку рисков со стороны инвесторов и управляющих, что в краткосрочной перспективе затруднит привлечение финансирования посредством облигаций АТ1 для других банков», — заключает Попцова.
Решение проблемы Credit Suisse не означает решения всех проблем банковской системы, констатирует директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин. «Это можно рассматривать как пример удачного купирования и быстрого решения проблемы, угрожавшей перерасти в системный кризис. При этом причины, вызвавшие проблемы банков, никуда не делись, а некоторые еще будут набирать силу. В конце концов, рецессия в США и Европе еще толком не началась, инфляция остается высокой и вынуждает центральные банки продолжать повышение ставок, не говоря уже о еще не проявившихся в полный рост проблемах ограничений поставок энергоносителей из России», — предупреждает он.
Минфин США поддержит вкладчиков некрупных банков в случае необходимости
США окажут поддержку вкладчикам некрупных банков, если возникнет такая необходимость, заявила министр финансов страны Джанет Йеллен, передает Reuters.
Говоря о закрытии Silicon Valley Bank и Signature Bank в ходе выступления перед Американской ассоциацией банкиров, она заявила, что финансовые регуляторы вмешались не для того, чтобы помочь отдельным банкам или типам банков, а чтобы защитить банковскую систему страны в целом. После недавних жестких мер, которые приняло правительство, ситуация в банковской отрасли стабилизируется, отметила Йеллен.
По мнению министра, аналогичные действия властей могут быть оправданы и в случае, если более мелкие банки столкнутся с изъятием депозитов, поскольку это создаст риск распространения негативных последствий на всю отрасль.
Американский Silicon Valley Bank (SVB) обанкротился 11 марта, став крупнейшим разорившимся банком со времен глобального экономического кризиса 2008 года. Из-за системных рисков в США приняли решение закрыть также Signature Bank, который по структуре активов был похож на SVB.
Американские регуляторы приняли меры по защите интересов вкладчиков, а президент Джо Байден заявил, что банковской системе страны ничто не угрожает. Несмотря на это, агентство Moody’s изменило прогноз для нее со «стабильного» на «негативный».
Эволюция в банках: как Open Banking изменит жизнь каждого
Инструмент Open API, который лег в основу Open Banking, привел к развитию Open Finance, который вот-вот станет новым витком эволюции мирового финтеха. О том, как Open Finance изменит нашу жизнь, в своей колонке рассуждает основатель и бывший генеральный директор Yango Денис Кучкин
Технологическое развитие может идти по двум сценариям. По сценарию революции, когда появляются disrupt-технологии, которые полностью переворачивают рынок и меняют на нем игроков, или по сценарию эволюции, в случае медленной, но верной работы над идеей, которая меняет мир на длинном отрезке.
Революции обсуждать интереснее, о них много пишут в медиа — от крипты до ChatGPT. Но и в эволюционном сценарии есть интересные примеры. Например, инструмент Open API, который лег в основу Open Banking, и дальше — Open Finance, который вот-вот станет новым витком эволюции мирового финтеха.
Делиться полезно
Что делает Open API? Сегодня он позволяет раздавать доступы между разными интерфейсами: например, заходить на разных площадках через аккаунты Google, или платить банковскими картами в разных приложениях. Кажется, такая небольшая удобная деталь быта любого обывателя, но за ней мне видится большое будущее в финтехе и розничных инвестициях. Благодаря Open API стал возможен Open Banking: банки научились безопасно делиться транзакциями своих клиентов с со сторонними сервисами и приложениями. Причем делать это быстро, или, как говорят в финтехе, «бесшовно», без помощи больших команд разработчиков и ресурсов.
Западные страны — Европа, Великобритания и Австралия — первыми закрепили Open Banking на законодательном уровне. Для этого страны решили обязать банки делиться Open API со всеми сторонними компаниями и финтех-стартапами. Так, в ЕС для этого приняли «Вторую платежную директиву» (PSD2) в 2016 году, а в 2019-м ее привели в исполнение. Похожую директиву приняли в Великобритании.
Я понимаю, что у читателей в России это вызовет ряд резонных вопросов в духе «почему и зачем». Действительно, в России сейчас Open Banking не навязывается сверху и не является обязательным. Наши банки используют Open API в частном порядке и с неохотой. Многим банкам кажется даже нецелесообразным делиться информацией о клиентах с финтех-стартапами, ведь этих клиентов у них, грубо говоря, могут увести. Поэтому давайте разберемся, что ждут от Open Banking страны ЕС и Великобритании.
Бустер для экономики
Мгновенный обмен банковской информацией и другими финансовыми данными позволяет ускорить движение денег и увеличить их оборот в экономике, а значит, и денежный мультипликатор. Все это, по подсчетам McKinsey, позволит к 2030 году обеспечить рост ВВП от 1% до 5%.
Впечатляет, правда? Но и это еще не все. Open Banking позволяет выйти на новый уровень качества финтех-услуг и масштабировать их — это и есть дверь в мир Open Finance.
В частности, пионером в Open Banking с 2012 года является европейский финтех-стартап Tink, который в прошлом году стал подразделением Visa. В финтех-платформу Tink интегрированы более 3400 банков и 250 млн клиентов в Европе. Tink анализирует больше 10 млрд транзакций в день.
У банков появляется возможность качественно улучшить пользовательский опыт и клиентское обслуживание физлиц, запустить новые цифровые услуги и увеличить доход за счет роста оборотов.
Кроме этого, Open Banking открывает гигантские возможности для обслуживания юрлиц в сфере b2b. Он делает прозрачным комплаенс, помогает рассчитывать риски и существенно упрощает любые операционные процессы, такие как андеррайтинг.
Обратная сторона у такой открытости тоже есть. Клиенты пока не очень доверяют Open Banking. Например, исследование Axway в США показывает, что 47% респондентов клиентов боятся потерять контроль над своей финансовой информацией, а еще 28% — что их данные могут быть использованы против них. Возможно, финтеху придется приложить усилия, чтобы наладить процесс согласия клиентов на то, чтобы делиться их данными.
Фактор осведомленности тоже влияет. Как часто бывает с новыми технологиями — чем меньше людей слышали о них, тем меньше хотят иметь с ними дело. И наоборот. Отчасти такую проблему решает повышение финграмотности на уровне населения, отчасти — преодоление технологического отставания на уровне страны.
Разберем кейс
NatWest — успешный пример приложения с 4 млн постоянных пользователей в Великобритании. С 2019 года оно агрегирует транзакции со всех банковских карт и счетов и помогает клиентам составлять финансовый план и удерживаться в рамках бюджета.
Например, у большой категории пользователей NatWest есть финансовая цель — накопить на первый взнос по ипотеке. В процессе использования приложения многие из них осознали, что не отдавали себе отчет, сколько тратят на перекусы, еду на вынос, обеды в офисе и просто кофе. Сократив расходы, эти пользователи начали сберегать до £500 в месяц (примерно 45 000 рублей), согласно данным NatWest.
Мне нравится эта история. На ее примере видно, как клиенты становятся более финансово грамотными, когда видят статистику по своим деньгам в одном месте. Например, такие клиенты нужны банкам, они будут более аккуратно обслуживать кредиты, что, в свою очередь, поможет снизить кредитные ставки.
Следующим шагом логично станет создание финансовых супераппов, которые позволят любому человеку из одного приложения управлять всеми своими финансами. Пользователю нужно будет только решить, что он хочет делать со своими деньгами, а роботы будут претворять это решение в жизнь, исполняя финансовую рутину.
Брокерам приготовиться
В России банки делятся Open API адресно, host-to-host, отдельно договариваясь друг с другом об обмене информацией о клиентах. Это, во-первых, дорого, а во-вторых, сложно. При этом в 2021 году Банк России принял стандарты Open Banking, или «Открытые банковские интерфейсы» — это важный шаг, но больше в эту сторону подвижек, к сожалению, не было.
Польза Open Banking рано или поздно станет очевидной — и начнется интересное. Причем в России действительно может выйти гораздо интереснее, чем кажется. Совсем недавно клиенты многих крупных банков и финансовых компаний потеряли возможность скачивать их приложения в AppStore и Google Play, получать информацию о своих счетах и управлять ими в том режиме, как это было ранее. Для решения этой проблемы можно было бы использовать централизованный Open API и приложение независимой третьей стороны, в котором клиенты могли бы получать информацию из многих источников — банков, брокеров и финансовых компаний — и управлять своими счетами.
А если экстраполировать ту же технологию еще и на b2b-сегмент, то мог бы получиться удобный инструмент не только для физических лиц, но и для инфраструктурных организаций. Например, через Open API с согласия эмитента биржа могла бы получать доступ к его банковским счетам, проводить онлайн-комплаенс, анализировать движения по счету и определять с помощью моделей фиктивные обороты, фальсификацию различных показателей в отчетности и другие подозрительные манипуляции.
Что касается брокеров, то они тоже могут сделать свои супераппы. Используя похожие протоколы, что и в Open Banking, брокеры смогут оперировать не только деньгами, но и более сложным видом стандартизированных единиц — ценными бумагами. Это позволит решить одну из самых болезненных на сегодня проблем — проблему быстрого перевода активов между организациями. Существует даже проект НРД, суть которого как раз в том, чтобы нажатием одной кнопки перевести активы от одного брокера к другому. Сервис пока тестируется, но звучит очень злободневно.
Еще одна хорошая новость, о которой стало известно совсем недавно, тоже из области будущего и Open Finance — заработал проект, который продвигал НАУФОР, «Цифровой профиль» — единое окно для получения данных с согласия инвесторов, которые будут использоваться для заключения договоров онлайн брокерами, УК, советниками, спецдепозитариями. При успешном внедрении у НАУФОР получится сделать официальный государственный Open Finance, к которому дадут доступ профучастникам, чтобы, например, определять риск-профиль клиента и получать другую финансовую информацию, с помощью который нам всем с вами сэкономят кучу денег.
https://www.forbes.ru/mneniya/486019-evolucia-v-bankah-kak-open-banking-izmenit-zizn-kazdogo
Что такое облачная квантовая платформа и для чего она нужна
Квантовый компьютер с достаточной для решения практических задач мощностью еще не создан, но с помощью квантовых вычислений бизнес уже оптимизирует логистику и моделирует процессы для добычи нефти. Выясняем, как именно
А в чем тренд?
По данным The European Deep Tech Report, квантовые вычисления в мире — один из четырех наиболее быстрорастущих сегментов рынка Deep Tech наряду с кремниевой фотоникой, AR/VR/MR и развитием интерфейсов, связывающих мозг и компьютер. Развитие квантовых вычислений напрямую связано с уровнем хардверной части — так называемого «железа» — и софтверной — программного обеспечения для квантовых компьютеров.
Проекты по разработке квантового софта, к которому относят и облачные платформы доступа к квантовым компьютерам, за последние два года суммарно привлекли более $100 млн. На рынке уже появляются сделки по слиянию бизнеса между компаниями, работающими в области «железа» и софта. В 2021 году о партнерстве сообщили разработчик ионных квантовых процессор Honeywell Quantum Computing и провайдер сервисов Cambridge Quantum, а в 2022 усилия объединили производитель квантовых компьютеров на атомах Pasqal и разработчик алгоритмов Qu&Co.
Прямой доступ к мощностям квантовых технологий есть пока только у ученых и разработчиков «железа». «Облако» же стало своеобразным выходом для коммерческих компаний: появилась возможность работы с квантовым компьютерами без необходимости покупать дорогостоящее устройство.
Как устроена платформа квантовых вычислений
Внешне платформа напоминает стандартный облачный сервис, цель которого — снабдить пользователя набором инструментов для решения задачи, в данном случае вычислительной. У привыкшего к такому формату работы специалиста по данным может возникнуть вопрос: где тут квантовые компьютеры? А суть в вычислительных бэкендах, доступных пользователю платформы.
Для решения исследовательских или бизнес-задач пользователь может выбрать классические, квантовые или квантово-вдохновленные сервисы. Сами по себе квантовые компьютеры расположены у крупных технологических компаний или в научных лабораториях.
Как правило, у такого сервиса есть несколько интерфейсов для доступа к разным инструментам квантовых вычислений. Они интуитивно понятны для пользователей без специального образования.
Пример интерфейса облачной платформы. (Фото: QBoard)
На практике использование платформы выглядит так: компания, желая решить задачу, например, финансовой оптимизации, выбирает на платформе тип вычислительного сервиса. Бизнес может использовать квантовый вычислитель, а решение сравнить с результатами, полученными от классического или гибридного подходов. Разработчик запускает задачу, а программа выгружает матрицу данных. Она, к примеру, может показать минимальную конфигурацию инвестиционного портфеля с максимальной доходностью и минимальным риском в заданных условиях.
Если специалист из фармацевтической компании хочет смоделировать химическую реакцию на квантовом компьютере, ему доступны несколько инструментов для реализации квантового алгоритма. Среди них написание кода на низкоуровневом языке QASM или на Python с подключенными библиотеками для квантового программирования, а также создание в визуальном редакторе квантовой цепочки — для наглядности.
Платформы способны решать задачи оптимизации в разных направлениях: от логистики до финансовых потоков, разработок в областях квантовой химии, биоинформатики и криптоанализа. В нефтегазовом секторе — моделировать ключевые технологические процессы и анализировать данные. В телекоммуникационной сфере — ускорять разработку сетей нового поколения. В фармакологии — искать новые лекарства. В промышленности — оптимизировать производство и создавать новые материалы. Также кванты полезны для создания новых моделей машинного обучения.
Инструменты платформ способны проводить сравнительный анализ алгоритмов. Порядка 30% задач, с которыми индустрия обращается к разработчикам квантовых вычислений, все еще более эффективно решаются на классическом компьютере. Речь идет о линейных алгоритмах с рутинными вычислениями вроде выдачи аудио-визуальной информации для игр и мультимедиа, обработки шаблонных данных в таблицах и схемах.
Мировые игроки на рынке облачных квантовых технологий
В мире насчитывается несколько десятков компаний, занимающихся квантовыми вычислениями. Среди них американские IBM, Google Quantum AI, Microsoft, D-Wave, IonQ, Intel, китайские Baidu и Alibaba, французская Atos Quantum, австралийская Alpine Quantum Technologies (AQT) и другие. Часть из них создали собственные облачные платформы квантовых вычислений, а часть использует Amazon Braket. Эта система является абсолютным лидером по количеству подключенных к платформе квантовых мощностей.
Технологию развивают не только корпорации. Стартапы также активно вовлечены в гонку. Крупнейшие из них оцениваются сотнями миллионов долларов:
- британский Cambridge Quantum Computing ($270 млн),
- американский Zapata Computing ($228 млн),
- канадский 1QBit ($216 млн).
В России весной 2023 года функционируют две облачные платформы для доступа к квантовым компьютерам. Задачи, которые интересны, в первую очередь, исследователям, решает платформа, разработанная учеными из МГУ имени Ломоносова. Инструмент активно используется студентами и научными сотрудниками университетов. Исследовательские и более прикладные задачи можно решить на платформе QBoard, разработанной Российским квантовым центром. За плечами стартапа — моделирование финансовых портфелей для Газпромбанка, сборка генома для Genotek и моделирование химических соединений для Nissan, а также проекты в области энергетики и телекоммуникаций.
Стоимость доступа к квантовым вычислениям
Цена доступа к квантовым вычислениям для бизнеса — $2–3 тыс. в час. Amazon предлагает выполнить задание за $0,3, а разово запустить алгоритм в определенных условиях — за $0,0002–$0,01. В каждом случае стоимость зависит от типа используемого оборудования.
Другая американская платформа QC Ware предлагает широкий выбор тарифов в зависимости от величины группы исследователей и сложности задач. За $2,5 тыс. в час исследователи могут получить доступ к библиотекам алгоритмов, место для одного пользователя, доступ ко всем сверхпроводящим процессорам для квантовых компьютеров и симуляторам на один час. Самый широкий тарифный план платформы за $500 тыс. предусматривает доступ на 285 часов и неограниченное количество мест для пользователей.
Количество запусков одной задачи зависит от платформы и системы, представленной на ней. Часто нужны сотни и тысячи запусков квантового алгоритма. Сегодня полноценное решение одной бизнес-задачи в среднем будет стоить около $10 тыс.
Консалтинг для бизнеса
Ценность платформ квантовых вычислений — в сотнях накопленных кейсов и решенных задач. Компания, обращающаяся за квантовыми вычислениями к платформе, не всегда понимает, с помощью каких именно инструментов решать поставленные задачи эффективнее.
В этом случае представители платформы погружаются в бизнес клиента и предлагают оптимальные решения. Часто на первом этапе задачу решают с помощью эмуляторов, расположенных на серверах платформы, а затем подбирают подходящий квантовый компьютер и определенную библиотеку программного обеспечения.
Затем клиент может выбрать: работать через платформу или обратиться напрямую к какому-либо технологическому гиганту самостоятельно. Бизнесу, как правило, удобнее продолжать работать через платформу, потому что в нее интегрированы множество вычислительных сервисов разных направлений и доступы к большому количеству квантовых компьютеров по всему миру.
Сегодня именно разработчики квантовых алгоритмов и провайдеры облачных сервисов выступают в роли драйверов рынка квантовых вычислений. Изучая все возможности квантовых вычислительных устройств и потребности клиентов, ими выстраивается мостик к главному вызову предстоящих лет — демонстрации квантового превосходства в полезных прикладных задачах.
https://trends.rbc.ru/trends/innovation/641431589a794767e9e09372?from=mainpage